在人口结构和社会需求深刻变革的时代，在“健康中国2030”战略纵深推进的重要节点，在保险回归保障本源政策导向与市场需求多元化的双重驱动下，商业健康险正迎来从风险补偿者向健康管理者的角色转换。
坚守保险保障本源，富德生命人寿积极响应监管号召，兑现高质量转型的坚定承诺
8月28日，富德生命人寿在广州召开战略发布会，推出“健康生命”——“保险＋服务”客户需求解决方案体系(下文简称“健康生命”品牌)，发布会现场汇聚了来自医药健康领域的专家学者、战略合作伙伴及媒体代表，共同见证这一重要时刻。
这是继2025年7月发布“美好生活2.0”，在原来居家适老化改造基础上迭代，推出“走出家门”“释放活力”等享老化理念之后，富德生命人寿在高质量发展进程中的又一重要举措，并形成“美好生活健康生命”品牌打造的闭环。
对于富德生命人寿来说，这不仅是一场新的项目发布会，更是公司积极响应监管号召、坚定回归保障主业的战略宣言，彰显其深耕主业、稳健经营和创新改革的高质量发展决心。
“回归主责主业、回归保障本源”不仅是监管要求，也是当前健康险市场正在发生的行业再定位，更是富德生命人寿的战略选择。
“只有真正建立可持续发展战略和商业模式，构建新发展格局，才能适应新阶段发展要求、塑造新竞争优势。”富德生命人寿总经理徐文渊在发布会上说到。
事实也是如此。只有真正立足保障本位，主动顺应监管要求和行业变革趋势，成为为客户提供全流程风险管理的专业提供者，才能在服务好客户的基础上，实现公司的高质量发展。
中报显示，富德生命人寿今年上半年的保费结构持续优化，续期保费占比达71.2%，续期保费已成为公司稳健经营的“压舱石”。个险、银保渠道13个月保费继续率均超过96%，25个月保费继续率均超过97%，客户信任度持续提升。这些指标的变化同时也反映出富德生命人寿坚定回归保障主业的决心。
在投资端，富德生命人寿坚持稳健策略。2025年前7个月新增投资实现收益率及近10年平均已实现投资收益率均优于行业平均水平，投资业绩持续稳健。资产负债匹配管理不断加强，通过适时增配固收类资产，优化资产配置结构，增厚资产组合安全垫，目前已基本形成资负两端良性统筹、协同发力的稳定态势。
在队伍建设方面，富德生命人寿重点培育专业化销售队伍。2024年，公司IDA达成1571人，绩优人力规模创历史新高。专业化销售队伍的壮大，也为富德生命人寿回归保障本源提供了有力的人才支撑。
构筑差异化护城河，把保险服务写进合同里，“四轮驱动”体系实现保险与服务深度融合
“美好生活健康生命”，是富德生命人寿的企业愿景，也是其落实保险工作政治性、人民性的重要实践，通过实实在在的产品创新和服务升级，让保险保障更加贴近人民群众的需求。
当前的健康险市场，无论是保障供给的广度，还是产品服务的深度，仍然有很大的提升空间。产品同质化严重、与基本医疗体系协同不足、数据基础薄弱等短板正制约着保险公司的健康险转型。特别在健康风险管理方面，面向未成年人、带病体、老年人等特殊人群的健康保险产品发展滞后，传统健康险往往局限于事后赔付，难以满足客户“少生病、用好药、优服务”的核心诉求。
新“国十条”明确提到要“推动商业健康保险与健康管理深度融合”，富德生命人寿积极响应监管对健康险发展的具体要求，通过“健康生命”品牌，将250种特药、6种CAR-T适应症、9家质子重离子医院等纳入新产品保障范围，切实解决客户用不起尖端医疗服务的难题。
同时，“健康生命”品牌还联合医疗行业头部支付平台，为客户提供一站式“好医、好药、好支付”医疗解决方案，提升便捷、优质的保险服务体验。“好医”，为客户提供诊前、诊中、诊后的全病程管理；“好药”，凭借强大药品网络和医生网络，为客户解决药物可及性问题；“好支付”，以全方位风控体系打造智能快赔，提升支付便捷性，切实提升客户体验。
将核心保险服务明确写入保险合同条款，是富德生命人寿“美好生活健康生命”品牌给行业带来最重要的差异化创新。相较于行业常见的“保险+服务协议”模式，富德生命人寿选择了一条更具挑战但更可持续发展的道路。
将保险服务写入合同条款，使得保险服务从过去买保险的附加增值部分变为保险保障的正式组成部分，实现了保险与服务的深度融合，从而赋予客户长期、稳定、确定的服务权益。这种模式的创新性还在于：一是确保服务合规性，保险服务本身就是合同的一部分；二是保障服务确定性，服务与保单期限同步；三是提升服务品质，通过精算定价有效促进服务成本优化。
除将服务纳入条款之外，“健康生命”品牌的差异化还体现在“四轮驱动”的系统性设计上。通过“多方位保险保障、全生态健康服务、全链条产品推动、全周期成本管控”的协同运作，富德生命人寿不仅能够关注到前端产品创新，还可以构建完整的运营闭环。
在保障端，富德生命人寿构建了多层次产品矩阵，覆盖从百万医疗到中高端医疗、从特药险到护理险的全谱系需求，特别是创新性地向亚健康人群开放投保，破解慢性病患者“无保可投”的困境。在服务端，好医师、好营养师、好健康管理师“三好共管”团队为客户提供专业健康管理服务，七大服务模块覆盖健康全旅程。在运营端，数字化技术赋能全业务流程，提升服务效率。在风控端，健康管理前置降低发病概率，实现风险管控升级。
对于富德生命人寿来说，“四轮驱动”不仅是面向客户的服务方案，更是公司内部可持续发展的制度性安排。通过“四轮驱动”体系，确保品牌落地过程中各个关键环节的协同发力，从而满足客户既要病有所医，更要病有良医；既要保障长度，更要保障品质的全新健康需求。
开创“体验式销售”新模式，富德生命通过康养协同，赋能保险价值从财务补偿延伸至全生命周期守护
“我们不再仅仅是保险金的支付者，更需通过健康管理、风险预防与财务规划，成为客户身边的‘综合解决方案提供者’。”徐文渊这样描述富德生命人寿康养业务未来的发展趋势。
随着“健康生命”品牌的深入推进，富德生命人寿正展现出保险业高质量转型的另一种可能：通过“健康生命”与“美好生活”形成康养生态联动，深耕保障本源、创新服务模式，开辟差异化服务赛道，在构筑康养体系的同时，以高质量服务的战略纵深破局行业发展瓶颈，进而构建起兼顾社会价值与商业价值的可持续发展路径。
让保险销售从简单的收益率比较，转向功能价值的体验。富德生命人寿在战略落地中还探索出独特的“体验式销售”模式。通过客户体验中心，让客户可亲身感受疾病筛查、远程问诊、适老化改造等服务场景，直观理解保险保障的实际价值。2024年以来，富德生命人寿累计承保包含富德管家服务责任的客户已达7.4万人，其中含适老化改造的客户2144件，新单保费合计2.17亿元，件均保费超10万元。
具体来看，富德生命人寿的“体验式销售”模式体现在三个方面：一是物理空间体验，通过体验中心展示服务场景；二是数字化体验，利用AI等技术提升服务便捷性；三是情感体验，通过“富德管家”等人性化服务增强客户黏性。这种转变不仅响应了监管合规销售的要求，更助力推动行业从产品竞争向服务竞争升级。
康养协同方面，对于富德生命人寿来说，让健康与养老实现战略协同绝非简单的业务叠加。通过“健康生命”品牌，富德生命人寿聚焦疾病防控和健康管理，以优质医疗资源和全流程健康管理，延伸客户的健康生命长度；通过“美好生活”品牌，富德生命人寿专注客户的品质养老和生活赋能，以居家适老化改造和科技助老服务，赋予客户养老品质与尊严，提升客户的晚年生命质量。
当前，对于保险公司来说，商业健康险转型升级的重点已经不再局限于单纯的产品和项目推新，而是一次对保险保障本源的深度回归。背后，是监管持续引导保险业服务实体经济和社会民生的政策导向，是保险业整体向保障型行业转变的探索，更是老龄化社会背景下保险公司亟待进行角色转变的历史机遇，富德生命人寿通过“美好生活健康生命”的创新实践，为行业及自身的高质量发展，做出了有益的探索和尝试。