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陕西处于以房养老筹划阶段 出租比抵押更受青睐

陕西处于以房养老筹划阶段 出租比抵押更受青睐

2013-10-09 09:25:15

  国务院上月发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,即“倒按揭”。陕西省住建厅透露,我省目前处于“以房养老”的筹划阶段,除倒按揭外,售房养老、租房养老和保障性住房养老都可能是我省的借鉴模式。

  各版“以房养老”优劣并存

  业内人士介绍,这几种可供借鉴的模式中,除“保障性住房养老”在深圳等地有过讨论,未真正实施外,结合国内外的开展经验和市场实践,其他模式各有优缺。

  相较而言,“以房租养老”的传统模式,似乎更受市民青睐。

  倒按揭:收益可观但条件苛刻

  据记者了解,倒按揭(住房反向抵押养老保险)此前在北京、上海已经对“养老房屋银行”、公积金管理中心牵头等形式进行过尝试。

  中信银行在2011年基于老年借记卡推出过相关业务,老人将名下房产抵押给银行,就可按月领取养老金,总金额不超房产评估值的60%,每月获取的养老金最高不超2万元……虽然收益不错,但大多老人难以达到苛刻的办理条件,且如果贷款到期后,无力偿还剩余本金,将以抵押房屋偿还银行贷款。

  售房养老:收益不错但有投资风险

  如果将房产折现,再以稳健理财的方式养老,是否可行?

  理财师建议,以价值70万元房产为例,出售后成为70万元流动资产,按4%的年收益计算,年利息至少为28000元,每月轻松增加2000元以上的收入。

  但理财师提醒,无论哪种理财产品以及流动资产,都会有投资风险。陕西省社科院副院长石英指出,房子出售以后,也意味着无法留给子孙后代,“老人不在房也没了”,这种情况很难让部分国人接受。

  以租养老:收益稳定或要承担税费

  记者发现,目前市内区域的中小户型在市场上的出租价格一般在1000-2000元/月。

  西安目前还没有权威部门公布的最低生活成本指标,今年的全省城镇职工最低工资标准一类区为每月1150元,全省企业退休人员月人均基本养老金达到1929.24元,以其作为参考,目前租房收益基本等同于当年平均养老金水平。

  然而,有业内人士提醒,以租养老可以把产权“握”在自己手中,但不能忽视未来可能开征的房产税、遗产税等税费负担。

  “以租养老”更符合国人胃口

  以房养老,到底哪种模式更符合国人胃口?

  财经评论人士叶檀指出,“反向抵押贷款”研究多年,房价、老年人退休成本、人均寿命等风险难以评估。倒不如“以房租养老”来得实在。

  “以租养老是否可行,必然要看租房带来的收入能否支付日常生活所需。”西北大学经管学院教授卢山冰认为,“以租养老”更适合拥有富余房产的老人。

  采访中,不少市民也更认同“以房租养老”。家住太白新苑(小区网 论坛)的王老先生表示,西安气温低,每年都会到海南的儿子家过冬,同时把西安的房子租出去。至于房产税、遗产税,他认为,对手里有多套房产的人影响更大,“等到征的时候再说。”

  以租养老要考虑房产预期价值

  业内人士认为,“以房租养老”最大的优势在于房子产权依然在手,未来可传给子女,还可以收益房产升值所带来的增值。

  但“以租养老”并不是尽善尽美。卢山冰提醒,除了未来可能的税费负担外,现在处于城市化的发展阶段,租房需求较高。未来很多人手上有多套房产,租房需求也可能下降。靠房租来养老,不能忽视房产的预期价值。

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