国务院上月发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，即“倒按揭”。陕西省住建厅透露，我省目前处于“以房养老”的筹划阶段，除倒按揭外，售房养老、租房养老和保障性住房养老都可能是我省的借鉴模式。
各版“以房养老”优劣并存
业内人士介绍，这几种可供借鉴的模式中，除“保障性住房养老”在深圳等地有过讨论，未真正实施外，结合国内外的开展经验和市场实践，其他模式各有优缺。
相较而言，“以房租养老”的传统模式，似乎更受市民青睐。
倒按揭：收益可观但条件苛刻
据记者了解，倒按揭（住房反向抵押养老保险）此前在北京、上海已经对“养老房屋银行”、公积金管理中心牵头等形式进行过尝试。
中信银行在2011年基于老年借记卡推出过相关业务，老人将名下房产抵押给银行，就可按月领取养老金，总金额不超房产评估值的60%，每月获取的养老金最高不超2万元……虽然收益不错，但大多老人难以达到苛刻的办理条件，且如果贷款到期后，无力偿还剩余本金，将以抵押房屋偿还银行贷款。
售房养老：收益不错但有投资风险
如果将房产折现，再以稳健理财的方式养老，是否可行？
理财师建议，以价值70万元房产为例，出售后成为70万元流动资产，按4%的年收益计算，年利息至少为28000元，每月轻松增加2000元以上的收入。
但理财师提醒，无论哪种理财产品以及流动资产，都会有投资风险。陕西省社科院副院长石英指出，房子出售以后，也意味着无法留给子孙后代，“老人不在房也没了”，这种情况很难让部分国人接受。
以租养老：收益稳定或要承担税费
记者发现，目前市内区域的中小户型在市场上的出租价格一般在1000-2000元/月。
西安目前还没有权威部门公布的最低生活成本指标，今年的全省城镇职工最低工资标准一类区为每月1150元，全省企业退休人员月人均基本养老金达到1929.24元，以其作为参考，目前租房收益基本等同于当年平均养老金水平。
然而，有业内人士提醒，以租养老可以把产权“握”在自己手中，但不能忽视未来可能开征的房产税、遗产税等税费负担。
“以租养老”更符合国人胃口
以房养老，到底哪种模式更符合国人胃口？
财经评论人士叶檀指出，“反向抵押贷款”研究多年，房价、老年人退休成本、人均寿命等风险难以评估。倒不如“以房租养老”来得实在。
“以租养老是否可行，必然要看租房带来的收入能否支付日常生活所需。”西北大学经管学院教授卢山冰认为，“以租养老”更适合拥有富余房产的老人。
采访中，不少市民也更认同“以房租养老”。家住太白新苑(小区网 论坛)的王老先生表示，西安气温低，每年都会到海南的儿子家过冬，同时把西安的房子租出去。至于房产税、遗产税，他认为，对手里有多套房产的人影响更大，“等到征的时候再说。”
以租养老要考虑房产预期价值
业内人士认为，“以房租养老”最大的优势在于房子产权依然在手，未来可传给子女，还可以收益房产升值所带来的增值。
但“以租养老”并不是尽善尽美。卢山冰提醒，除了未来可能的税费负担外，现在处于城市化的发展阶段，租房需求较高。未来很多人手上有多套房产，租房需求也可能下降。靠房租来养老，不能忽视房产的预期价值。