备受关注的央行第二代支付系统(俗称“超级网银”)将于本月30日上线。届时,首批通过测试的银行即可实现自身网银与央行系统的互联,而在同批通过测试的各家银行之间,可实现跨行支付实时到账、一站式管理所有账户等功能。另外,与此前一度被视为支付宝等第三方支付组织的“终结者”不同,最新消息显示,“超级网银”将允许非金融支付服务组织接入,不过需要首先通过央行许可才能“持证上岗”。
跨行业务将会更有效率
据知情人士透露,总部位于北京、广州、深圳、天津四地的银行将成为“超级网银”系统的首批上线银行。本周五,央行将与首批上线银行进行座谈和培训,并敲定最终事宜。在即将上线的“超级网银”系统中,跨行业务将是重点规划的部分。据了解,为提高跨行网银支付的清算效率,央行在“超级网银”中新建了网上支付跨行清算系统,使各家商业银行的网银系统互联互通,用户不仅能够实现跨行查询自己的账户信息,并且还能享受到跨行转账、跨行支付等业务实时到账的便利。
“超级网银”之所以选择在跨行业务上的重点发力,主要是针对现有网银支付系统的弊端“有的放矢”。就现有网银支付的处理情况来看,当收、付款人双方均在同一银行开户时,资金是可以实时到账的,并可将资金到账情况实时反馈给客户；而当收、付款人双方不在同一银行开户时,支付指令需要在付款人开户银行网银支付平台、付款人开户银行行内业务系统、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个节点、系统之间传输或转换,有些环节还需要业务人员进行手工干预,所以业务处理时间较长,一般要1-2天才能到账。这也直接导致单位和个人一般都开有多个银行账户,账户所有人查询自己账户信息,要分别登录不同开户银行网站。
然而在“超级网银”上线后,上述种种麻烦都有望迎刃而解。不过也有银行业内人士指出,即使“超级网银”上线,也无法马上正式开通服务,原因是具体功能还需要上线银行进行进一步完善。据业内专家估计,“超级网银”在上线初期将主要面向商业银行的集团客户,后续才会逐步向个人客户开放,届时客户可与银行签订协议,确定授权,开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。至于“超级网银”如何收费,相关人士表示,可能采取先期免费的方式推广,但还未最终确定,因成本减少,新系统存在转账手续费标准下调的空间。
第三方支付未被排除在外
与之前媒体猜测的“超级网银”将会禁止支付宝等非金融第三方支付机构接入该清算系统不同,目前被披露出来的部分有关“超级网银”系统的资料显示,央行支持“经其批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入,实现网上支付等电子支付业务的跨行清算的高效处理”。
据悉,央行曾于今年6月发布《非金融机构支付服务管理办法》,指出支付机构依法接受央行的监督管理。央行方面表示,由于第三方机构的客户可以是各商行的网银用户,如仍通过现有方式向付款人收费,则第三方机构应在所有银行开设账户,操作成本很高；如由第三方机构直接向付款人收取,处理手续复杂,客户体验也比较差。为支持第三方机构的业务发展,网上支付跨行清算系统应支持第三方机构向付款人收取手续费的功能,并可根据管理需要向指定的参与者开启。市场分析人士认为,这等于认可了非金融支付机构的行业地位。
不少第三方支付行业厂商也纷纷对“超级网银”上线后的公司发展前景表示乐观。快钱CEO关国光就曾公开表示,“超级网银”其实并不对第三方支付平台构成明显威胁。支付宝、财付通以及易宝支付等公司也认为超级网银对支付行业的发展利大于弊。据一位来自第三方支付行业人士预测,由于根据《非金融机构支付服务管理办法》,支付企业在办法实施之日起一年内(即2011年9月1日前)要取得《支付业务许可证》。因此“超级网银”对第三方支付机构的开放可能最长要等待一年,“不过已经是最悲观的预计了。”该人士称,目前支付公司是现有网银系统的渠道,超级网银正式开通之后,第三方支付公司仍然可以扮演扩展渠道的角色,因此并不会受到太多的生存威胁。