央行答网友问：为何保险上限不设为1000万？

来源：中国人民银行微博

人民网北京12月3日电 （李海霞）11月30日，国务院法制办和央行发布发布《存款保险条例（征求意见稿）》，我国将在向金融机构征求意见后，正式推出存款保险制度。近日，央行通过官微集中回复了一批网友提问。其中，“为什么不能实行存款全额保险”、“存款准备金是否还交”等问题成为众多网友关注的话题。

为什么不能实行存款全额保险？

征求意见稿中，央行对存款保险的赔付上限暂定为50万元。也就是说，如果有银行出现倒闭、破产情况，存款保险拟最高偿付50万元。超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

有网友提出“为什么不能实行存款全额保险，或者较大额度的保险，例如1000万”时，央行回应称，从国际上看，建立存款保险制度的国家普遍实行限额保险。目前50万元能为99.6%的存款人提供全额保护，相当于我国人均GDP的12倍多，远高于国际平均水平（一般为2-5倍）。

未来是否会出现银行存款搬家？

有网友提出，存款保险拟按照单个储户最高赔付50万元，未来可能出现短暂的存款搬家现象或者挤兑，导致某家银行的存贷比出现瞬间严重超标，而银行可能就会提高存款利率以吸引回存款。央行表示，从国际经验看，存款保险制度是防止银行挤兑的治本之策。各国的情况是，有了存款保险制度，市场和公众对银行体系更有信心了，挤兑现象就基本消失了，银行体系的稳健性得到了进一步提升。

兴业银行首席经济学家鲁政委则认为，在当前和未来一段时间，经济金融形势总体稳定，即便客户在单一存款机构的存款本息超过50万元，也不用急着搬家。

鲁政委说，一般来讲，即便在一家金融机构存款超过50万的保险额度，这家机构出问题后也不意味着储户超过50万的部分都没了。首先，如果该机构被兼并收购，客户的所有存款仍是全部安全的；其次，若破产，则金融机构破产清算的残值还可以部分补偿客户损失；第三，该金融机构董事长行长等高管的钱，存在自己管理的银行是不受存款保险保障的，要想享受存款保险则需要存在其他银行。

存款保险费和存款准备金一样吗？

此外，有网友问到“存款保险制度实行之后，存款准备金是否还交”？

央行表示，存款保险费与存款保险金是两个完全不同的概念，两者有着本质的区别。存款保险费是银行的成本，存款准备金是银行的负债。而且两者在数量级上也有着天壤之别，存款准备金约20万亿元，而存款保险费很低，两者相差上千倍。