影响因素汇总
最重要影响因素
选择贷款银行的主要决策影响因素(%)
贷款利息高低
抵押方式
贷款金额大小
放款时间快慢
贷款手续是否简单
还款方式是否灵活
还款期限长短
贷款成数多少
小微企业的个人家庭资产额度范围(%)
小微企业的个人家庭资产的构成(%)
日前，广发银行携手国际知名调研机构在京发布《中国小微企业白皮书》并推出国内首个“小微企业健康指数”。据介绍，本次白皮书调研工作历时近一年，覆盖环渤海、长三角以及珠三角三大经济圈，重点选取小微企业数量最集中的12个城市、中小微企业占比最高的15个行业进行调研，以最大限度反映我国小微企业真实生存状态和金融需求。《白皮书》显示，目前我国小微金融企业融资缺口高达22万亿元，超过55%小微金融信贷需求未能获得有效支持。
■新快报记者 黎华联
逾两成小微企业主认为融资难
据广发银行发布的白皮书显示，抛开宏观经济、政策环境等因素，“筹资扩张难、借贷难”位列制约小微企业发展的影响因素第一位。有24%的受访小微企业主认为，“融资难”是影响企业发展的主要原因。
调研显示，我国小微企业75%为个体工商户，经营方式以传统家族式“小作坊”模式为主，商业模式以低启动资金的实体店贸易型为主，上下游贸易的实时支付比例高，对经营资金流动性要求高。从调研结果来看，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征。而在选择贷款时，46%的小微企业普遍认为贷款成本是最重要的影响方式，其次是抵押方式、贷款额度和放款时间。在放款时间方面，55%的小微企业需要在一周内获得放款。
广发银行该次调研工作创建了“小微企业健康指数”，指数显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于亚健康状态，经营发展较为困难。“行业竞争激烈”、“成本压力大、利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。
根源在于缺乏合适产品与服务
白皮书认为，小微企业“融资难“问题的根源不仅在于融资资源，更重要的是市场上严重缺乏符合小微企业信贷需求特点的产品与服务。
据白皮书显示，处在不同经营周期的小微企业，往往在经营心态和融资动机两个方面呈现出不同的特点，对金融产品服务的需求重点也有较大差异。
如处于生存期(3年以下)的企业更偏向信用贷及时效性高的产品；步入平稳期(3-7年)的企业需要循环授信类产品，对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期(7-10年)的企业对企业资金管理服务需求较大。而步入10年以上(成熟期)的企业偏好低利率抵押性贷款产品，对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。
广发银行副行长王桂芝向记者表示，实际上小微企业融资难不仅仅是由于融资资源不足，更大的问题是市场上符合小微企业需求的融资产品、金融产品太少，造成资源和服务配置低效。“广发银行正在从流程、信息安全、监管等层面积极准备P2P平台，目前仍在筹划和设计之中”。王桂芝在发布会上透露。