制图/杨仕成
还有5天就是除夕了。辛苦工作了一年，你的年终奖到手了么?每到这时，总有一些别人家的公司用几十万的年终奖“拉仇恨”。甭管是几百块还是几十万，领到了一年工作的奖励，除了犒劳自己、孝敬父母，大家更应思考一个问题：怎么让钱生钱?
然而，央行频频出手，短短一年时间6次降息，如今1年期的存款利率已经低到了1.5%，存钱“挣利息”少得可怜;国有银行发行的个人投资理财产品，如今收益率基本都在4%上下;而股市里的钱已经“深度套牢”，再也没有那个精气神去赌一把“抄底”……面对杯水车薪甚至亏本的投资，“我的新闻”今天就跟大家聊聊：怎么用年终奖“钱生钱”。
尴尬1：没财可理
成都人年终奖 仅一成上了两万元
聊到年终奖话题，总是几家欢喜几家愁。在成都高新区一家企业工作的李女士连连摇头，因为单位效益不够理想，今年他们部门的所有员工都没有领到年终奖。“没有年终奖，我们怎么理财?”在成都双流区一所学校工作的吴老师在2月2日拿到了1000元的年终奖，她直接放弃了理财的念头，“过年时用钱的地方还很多。”
事实上，很多成都人不是不想理财，而是根本没有多少年终奖理财。近日，智联招聘发布了成都2015白领年终奖调查，年终奖不到1000元的白领约占21.1%，年终奖在1000元到 5000 元之间的白领约占48.4%，拿到20000元以上的白领约占11.6%。
尴尬2：越理越少
拿年终奖炒股 一个月就亏掉20%
1.2万的年终奖，投了1万到股市，大半个月亏了2000元，在成都武侯区一所学校工作的小杨最近很心塞。去年12月29日，她拿到自己的第一笔年终奖。放着浪费，大吃大喝、逛街购物，自己又舍不得。小杨的男朋友给她出了主意：要不就拿这笔钱炒股。于是，小杨拿了一万元，买了一只股票。而事实上，两人之前都没有炒股的经历。“他跟我说，这个公司即将融资20亿，让我赶紧买。”
记者搜索发现，该公司的股票在整个十二月期间，股价一直处于飞涨的态势。但在小杨买下这只股票两天后，该公司突然宣布停牌，在复牌以后，股价一路下行。眼见此景，小杨也是欲哭无泪，“现在已经套起了，也没啥钱做其他的理财了。”
“我”支招
再少的年终奖 也有理财方式适合你
年终奖为“0”怎么办?巧妇真的难为无米之炊?下面我们就请理财师根据年终奖的多少，给大家一些建议。年终奖：0元信用消费先享受再还款
优选宝总裁助理江家才说，即使没有年终奖，也可以给自己来个“赊幸福”。目前，京东金融的京东白条、蚂蚁微贷的“花呗”都可以进行赊购。年终奖：1万元以内建议P2P理财、基金定投
考虑到春节还要花销，如果领了几千元年终奖，估计剩下的也不多了。黄金钱包首席研究员肖磊建议选择投资P2P理财。“它的很多服务和效率，是银行理财做不到的。”但肖磊也提出了忠告，一定不要追求高收益，一定要选择信息透明的P2P平台。“我认为收益率在12%以下的可以适当参与。”
民生银行贵宾理财师张强说，如果年终奖在一万以下，可以选择投资基金定投，“现在经济的大环境不热，基金的市价不高，这样可以用较低的价格博得较高的回报。”
年终奖：1- 5万可分为两部分理财
年终奖超过1万少于5万的人，绝对算得上“小康人士”，肖磊建议选择保本型基金。比如，年终奖4万，就可以拿出3万去投资保本型基金，另外一万投资基金定投。保本型基金的年利率一般在3%左右，这样可以获得较为稳定的回报，同时又留有高回报的空间。
江家才也表示，可以把年终奖分为两部分来理财。第一部分，将少量资金定投指数基金以获取长期股市成长带来的超额回报;第二部分，可以选择互联网金融产品，因为有金融资产对接，能够保障安全性并且收益可观。
此外，保守型投资、风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休群体等，可以考虑安全等级高的国债。
年终奖：5-10万分散循环投资控制风险
恭喜你，你已经在年终奖排名中位列“土豪”之列。江家才说，对于年终奖在5-10万的“土豪”来讲，资产可以分为三部分，第一可以少量配置部分股票资产;第二可以配置期限适中的互联网金融产品，获取超过银行理财的收益;第三可以为自己配置部分保险产品。
张强建议大家去购买门槛较高的银行理财产品。“这样的产品年利率可以达到4.8%”，而且这部分人群资金相对宽裕，可以做长线投资。如果个人抗风险能力较强，还可以去购买黄金外汇等理财产品，“进入2016年以来，黄金价格涨幅已经接近6%了，这说明在人民币贬值的情况下，黄金等避险资产安全性、稳定性明显。”
年终奖10万元以上尝试杠杆类资产配置
年终奖超过10万的都是高收入群体。江家才的建议是：第一，考虑配置大额金融资产，比如说信托、阳光私募类产品;第二，选择一些互联网金融产品，产品期限合理、收益率较高并且有金融资产作保障，安全可靠;第三，如果风险承受能力较强的话，可以考虑配置一些杠杆类资产，比如说期货、融资融券交易或者分级基金。（记者董兴生杨尚智）