对于无心逾期的市民来说，只要持续5年按时足额还款，就可还回信用清白计算方式
不良记录有效期只有5年，但这5年并非从逾期那天开始计算，而是从还清那日开始计算名词解释逾期
即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（1）比到期还款日晚一两天还款；
（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
四类情况最易导致不良信用记录睡眠信用卡
“睡眠信用卡”即使不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录透支未还
用户手持信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期足额还款欠息逾期
银行贷款利率上调，未了解或者及时发现，仍按原金额支付“月供”或分期贷款，产生欠息逾期担保风险
用户为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，给担保方的信用记录带来风险
个人信用报告，就像一份个人金融档案，虽然平时并不常见常用，但它总是在贷款买房、办信用卡时扮演着非常重要的角色。
昨日，华西都市报记者从中国人民银行征信中心客服人员处获悉，新版信用报告已于今年8月1日正式在全国上线运行，个人征信报告中显示的逾期记录等负面信息，现在的“有效期”为5年。另外，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。
记者体验
2分钟查到个人信用报告
昨日上午9时许，华西都市报记者前往位于二环路的中国人民银行成都分行行政服务大厅。虽然上班才1个多小时，前来查询个人信用报告的已经有40多人。
花一元钱复印身份证，到柜台上填写一张申请表，不到2分钟的时间，个人信用报告便打印出来了。“这是简化了的版本，原来是两张。”柜台工作人员说。
记者了解到，老版信用报告除了罗列24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息之外，养老保险、住房公积金等条目也在陈列范围之内。
而昨日记者打印出来的信用报告共一张，正反面都有信息。报告分成了4部分，信贷记录、公共记录、查询记录以及说明。最受关注的，莫过于信贷记录，里面记录了信用卡、住房贷款和其他贷款记录。
报告变化
负面信息只有5年有效期
一位朱女士查询后发现，她2008年办的一张信用卡，过去5年内有两个月处于逾期状态，没有发生过90天以上的逾期。“我要买房子贷款的，这个逾期记录会不会影响我贷款哦！我定金都交了。”朱女士非常担心，工作人员回应称，需要向贷款银行咨询是否能贷款。
让朱女士颇感意外的是，“不是说2009年10月份之前的都不显示了吗？”
“目前，负面信息是要保留5年，从你还清那天开始计算。”人行征信中心客服人员告诉华西都市报记者，如果逾期发生在2009年10月份之前，并且在这个节点之前已经还清了，那么新版信用报告上将不再显示这次逾期。但如果逾期发生在2009年10月份之前，但是在这个节点之后才还清，哪怕是2009年11月份还清的，那么这笔逾期将保留5年，即到2014年11月仍会显示。
客服人员说，目前全国都是按照这样的规定在执行，今后是否有改变，具体还要等新的规定出台。
华西都市报记者从某商业银行信用卡风险控制部负责人处了解到，之前的个人信用报告负面信息保留7年，如今改成了5年，对于无心逾期的市民来说，只要持续5年按时足额还款，就可还回信用清白。
信用污点
有逾期记录贷款利率会上浮
无心造成的逾期，对下一笔贷款也会产生不小的影响。
一位周先生告诉记者，他曾经按揭了一套房子，每个月21日还款，但由于他经常出差，总是会拖几天还款，有的时候还会少点零头，没想到再去银行贷款时，发现个人信用报告里多了不少“污点”。
昨日，华西都市报记者走访了多家银行个人贷款中心，对于个人信用报告上有逾期记录显示的贷款者，多家银行也表示，贷款利率将上浮。
“如果近5年内显示的有逾期，我们会至少上浮5%。”一国有银行个贷中心工作人员说。而另一家股份制商业银行工作人员则透露，虽然个人信用报告上面显示的近5年来是否有负面信息，不过该银行主要还是看近两年内的数据。
“对于信用卡的每一笔消费，以及每一笔贷款，一定要关注，要按期还款，否则有了不良记录，对以后的一些贷款等等都会产生负面影响。”该工作人员提醒说，虽然如今不良记录有效期只有5年，但这5年并非从逾期那天开始计算的，而是从还清那日开始计算的。
@陈书：新版个人信用报告，还有一个变化是，读起来更通俗易懂了。旧版的报告中，专业的术语和符号太多，这样的报告就像“天书”一样，很难读懂。
@唐琦：新版报告将个人不良信用记录的保存年限从“无期”调整为“5年”，意味着对于2009年10月之前的逾期记录“既往不咎”。
@刘和鑫：谁没犯过错，总得给人改过自新的机会吧。
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