产业兴则乡村兴，产业旺则百姓富。乡村振兴，关键在产业，核心在赋能。中国邮政储蓄银行商洛市分行紧扣商洛市委、市政府“133”发展战略，深度锚定全市“菌、果、药、畜、茶”五大特色农业产业布局，聚焦新型农业经营主体融资痛点、产业升级堵点、产销发展难点，持续推动金融服务从普惠兜底向提质增效升级，精准浇灌乡土特色产业，助力小微业态迭代成长、乡土产业提质增效，让山野小产业蜕变为富民大业态，为商洛乡村全面振兴注入强劲金融动能。
专属信贷精准滴灌，小小木耳撑起群众“致富棚”
初夏时节，柞水县的田间地头生机盎然，一座座标准化木耳菌棚错落有致，棚内菌袋长势喜人，农户们抢抓农时开展管护、采摘、晾晒工作，处处呈现丰收忙碌的喜人景象。木耳种植是柞水乃至商洛市域重点特色优势产业，具有种植门槛低、群众参与广、就业带动强的特点，是当地农户就近就业、稳定增收的核心富民产业之一。
木耳种植季节性极强、农时窗口期短，菌包采购、棚室修缮、田间管护等环节需集中投入资金。但多数种植户为普通农户，缺乏合规抵押物，每到扩产提质关键阶段，普遍面临资金短缺难题，规模化发展、产能升级的意愿受资金制约难以落地，成为制约木耳产业规模化、标准化发展的突出瓶颈。
柞水本地种植户王某深耕木耳种植行业多年，种植经验丰富、管护技术成熟，常年运营十余座标准化菌棚。今年，他计划翻新老旧棚室、扩建种植基地、提升种植产能，进一步拓宽增收渠道，但十余万元的资金缺口、无合规抵押物的困境，让其扩产计划一度搁置。“种木耳靠的就是抢农时，资金跟不上，再好的增收机会也会白白错过。”王某道出了众多种植户的发展困境。
精准对接木耳产业“用钱急、频次高、额度散、无抵押”的融资特点，邮储银行商洛市分行精准创新专属金融产品，推出纯信用惠农贷款“木耳贷”，优化服务流程、下沉服务重心，实行客户经理上门对接、就近受理、快速审批放款的一站式服务模式，确保金融活水精准对接农时需求、快速落地田间地头。依托专项金融支持，王某顺利完成棚室升级改造与种植规模扩建，种植产能、产品品质与家庭年收入实现稳步提升。
普惠金融的精准赋能，让越来越多商洛木耳种植户破解了融资难题、拓宽了发展空间。截至今年5月，邮储银行商洛市分行木耳产业贷款累计投放3939万元，精准惠及上千户农户，真正让小小木耳成为山区群众稳增收、可持续的“致富产业”，为特色种植产业规模化发展筑牢金融根基。
深耕林下生态业态，小众药材解锁山野增收新路径
依托得天独厚的山林生态资源，商州区腰市镇立足山林优势、盘活闲置资源，大力发展林下飞鼠特色养殖产业，探索出一条“不占耕地、生态循环、就地增收”的绿色富民新路径。飞鼠养殖产出的干燥粪便为道地中药材“五灵脂”，具备极高的药用价值与市场价值，曾经闲置荒芜的深山林地，如今已然成为村民增收致富的“绿色聚宝盆”。
当前，当地林下飞鼠养殖产业正从传统粗放散养模式，向标准化、规范化、品质化方向迭代升级，但老旧养殖设施简陋、配套体系不完善、升级改造资金短缺等问题，成为制约产业提质增效、提档升级的核心瓶颈，阻碍了生态资源向产业优势、经济优势转化。
腰市镇养殖户罗先生专注飞鼠养殖多年，拥有稳定的产销渠道与成熟的养殖经验，但原有养殖圈舍布局杂乱、设施老旧落后，无法适配标准化养殖规范，导致五灵脂产品品相参差不齐、品质难以提升，市场竞争力受限。获悉其产业升级的资金需求后，邮储银行商洛市分行主动下沉村镇一线，一对一对接养殖户需求，结合林下中药材产业发展特性，量身定制专属金融服务方案，为其发放20万元专项产业贷款。
这笔专项资金全部用于养殖圈舍翻新重构、功能分区优化、标准化设施升级改造，助力罗先生彻底告别传统粗放养殖模式，转型为规范化、清洁化、标准化养殖模式。养殖模式的升级，让五灵脂产品品相更佳、品质更稳定，市场认可度与核心竞争力显著提升，真正实现了山林资源变现、生态优势富民。
单户主体的蜕变升级，汇聚成全域林下产业的提质浪潮。截至今年5月，邮储银行商洛市分行中药材产业贷款投放超3561.95万元，持续深耕林下特色业态，精准激活山野生态资源价值，稳步推动商洛生态资源优势转化为特色产业优势、群众增收优势，让深山林下的小众产业成为乡村振兴的特色增长点、生态富民的新亮点。
全链条金融赋能，特色核桃串起乡村振兴丰收链
核桃是商洛深耕多年的标杆性优势农林产业，也是当地绿色农业的核心名片。经过长期培育发展，商洛核桃产业已形成“龙头企业引领、专业合作社联动、广大农户广泛参与”的集群化发展格局，产业基础扎实、辐射带动广泛。随着产业发展提速提档，传统人工交易、线下记账结算的老旧模式弊端凸显，交易效率低、记账误差大、收购旺季资金缺口集中、交易监管薄弱等问题，严重制约核桃产业数字化、标准化、品牌化升级步伐。
立足核桃产业绿色化、集群化、数字化升级核心需求，邮储银行商洛市分行打破单一信贷投放的传统服务模式，创新构建“绿色信贷+数字场景”一体化全链条金融服务体系，从资金纾困、交易赋能、链条提质多维度发力，全方位护航核桃产业转型升级、延链增值。依托特色产业集群白名单服务机制，该行精准落地核桃产业绿色集群E贷产品，为本地重点核桃加工企业投放200万元信贷资金，有效缓解企业收购备货、技术改造、产能扩容的资金压力，助力企业稳产扩能、提质增效，夯实产业龙头带动作用。
针对核桃产业传统结算繁琐、资金流转分散、交易监管薄弱等行业痛点，该行创新搭建封闭式数字化结算场景，重构优化传统产销交易流程，实现产业交易、台账记账、资金结算全流程线上化、标准化、规范化运转，彻底破解人工操作效率低、误差大、监管难的行业短板。数字化金融场景的落地应用，不仅大幅提升了核桃产业链整体运转效率，更有效强化了产业金融风控水平，累计实现产业交易结算金额532万元。从单点资金“输血纾困”到全链条生态“赋能提质”，邮储银行商洛市分行持续迭代涉农金融服务模式，全力推动核桃产业补短板、延链条、提品质、树品牌，实现全域产业提档升级、价值增值。
坚守金融初心，持续赋能乡村全面振兴
从特色种植、林下养殖到优势农林产业全链条升级，邮储银行商洛市分行始终坚守金融服务“三农”初心，立足地方产业特色，精准对接乡村振兴金融需求，持续创新金融产品、优化服务模式、下沉服务资源，推动金融服务从普惠覆盖向提质增效纵深迈进，全方位激活乡村产业内生发展动力。
下一步，邮储银行商洛市分行将持续紧跟地方高质量发展战略部署，深耕商洛特色农业产业布局，持续加大特色产业信贷投放力度，迭代升级涉农金融服务体系，以精准、高效、多元的金融活水滋养乡土沃土、赋能产业振兴，持续推动生态资源、乡土产业转化为富民兴村的核心动能，为商洛全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化贡献更多邮储金融力量。(作者：邮储银行商洛市分行 徐铭璐)