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信用卡套利猫鼠游戏:租借信用卡年获利千万

2015-02-03 17:44:26

来源:腾讯财经

  对于蔡华、周峰等人的刷积分行为,银行业内人士称,这种行为并不新鲜,伴随着信用卡套现开始,就出现这种现象。但目前最高法、最高检仅对信用卡套现做出司法解释,认定为违法行为。
 
  “公安部门已经对POS机处罚过了。”蔡华说,今年上半年,POS机第三方代理大规模被处罚,因为发放套码机、向不符合条件的个人发放POS机,造成国内POS机市场混乱。一些人通过这些POS机“养卡”、“套现”非常普遍。
 
  蔡华说,今年3月份以来,那些发放POS机的代理公司被处罚后,他们通过POS机刷积分也越来越难。
 
  “原来一笔十万都能过去,现在一刷就会被封机、封卡。”周峰说,以前,他们在代理公司那里申请到最低费率的POS机,刷一笔只需成本0.38%。如今,POS机审批越来越严格,不仅不再向个人开放,另外低费率机也监管得很严。
 
  目前,对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束。
 
  某银行业内人士称,对于套现或套取积分,每家银行都有一套严密的预警系统,还会有专人监控。一旦有信用卡出现异常,马上后台就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。
 
  据其透露,这些风控措施一般都是基于大数据监控,由各家银行设定相应的指标来监测每张信用卡。一旦有信用卡出现异常现象,系统会自动报警,然后由人工重点盯防。如果被银行认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零。
 
  法律完善空子难钻
 
  最高法、最高检出台司法解释,对信用卡套现和非法持有他人信用卡行为做出处罚规定
 
  “某银行来真的了。”蔡华说,对于他们刷卡牟利的行为,某银行下了狠心和死手。
 
  据某银行信用卡中心回应称,自2013年1月1日来,他们监控到多张沃尔玛信用卡用大量积分兑换购物券的情况,2014年7月15日,他们对其中的二三百张某银行信用卡予以清算,将超兑的积分折合成款项,从信用卡账户中扣除。
 
  高叶飞说,这些有大量积分的信用卡他们判断为“虚假交易”产生,按照信用卡相关规定,他们有权扣回多兑换的积分价值。
 
  蔡华的信用卡只是某银行此次清算行动中的一部分。
 
  11月28日,某银行信用卡中心的高叶飞等人从上海飞赴北京,与他们“谈判”。
 
  高叶飞说,他们监控到积分兑换异常的信用卡后,对这些卡进行资金倒扣,扣款总金额近3000万元,并已做好诉诸司法的准备。
 
  2009年12月,最高法、最高检出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中明确规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的构成非法经营罪,数额在500万元以上则为“情节特别严重”,处五年以上有期徒刑。
 
  银行内部人士称,但要认定“虚假交易”取证很难,不可能去对每个POS机进行调查。
 
  “而非法持有他人信用卡,数量较大的,也会触犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷鸣律师事务所律师柳森晓表示。
 
  对银行直接从信用卡账户内扣款的做法,蔡华认为,他们的行为是否违法银行说了不算,应通过司法机关解决。

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