三家上市银行净利增速为11% 资产质量承压-商洛之窗

　　近日，浦发银行、兴业银行、中信银行陆续披露了2014年业绩快报，意料之中的是，三家银行净利润增速或是总资产增速等指标，2014年的增长幅度与2013年不可同日而语；不良贷款率方面，三家银行2014年较2013年均有增长。此外，三家银行净利润增速平均仅为11%，逼近个位数增长。

　　而根据银监会数据，截至2014年12月末，银行业金融机构不良贷款率1.64%，商业银行不良贷款率1.29%，是2010年以来的最高水平。仅2014年第四季度，不良贷款率增速达到13个基点，成为商业银行加速剥离不良资产以来增速最快的一个季度。对1.29%的银行业不良贷款率，银监会副主席王兆星则认为，整个金融体系的风险和银行业的不良贷款率水平仍在可控范围内。

　　净利增速放缓

　　浦发银行业绩快报显示，2014年，该行营业收入1228.98亿元，比上一年同期增长22.88%；营业利润617.55亿元，增长15.38%；利润总额为620.22亿元，增长15.18%。其中，归属于上市公司股东的净利润为470.2亿元，增长14.9%。基本每股收益2.52元，增长15.07%。

　　作为银行业的首份业绩快报，这份成绩表现尚可。对比浦发银行2013年数据——营业收入1000.48亿元，同比增长20.61%，基本每股收益2.195元，较2012年同期增加19.75%，实现净利润409亿元，招商证券研报认为，该公司2014年净利润增长符合预期，但未超预期。

　　相比较之下，中信银行2014年业绩略显平淡，该行2014年实现营业收入1247.17亿元，同比增长19.28%；归属于公司股东的净利润406.92亿元，同比增长3.87%；每股收益0.87元。截至2014年12月31日，公司资产总额41388.18亿元，同比增长13.67%。

　　高盛高华证券研报认为，该行收入增长超预期，但是净利润表现不及预期，这可能缘于该行的拨备高于预期。此外，中信银行2013年实现净利润392亿元。

　　兴业银行业绩快报则显示，截至2014年年末，兴业银行总资产突破4万亿元，达到4.41万亿元，较2014年年初增长19.84%；归属于普通股股东每股净资产12.86元，较年初增长22.61%。全年营业收入1248.34亿元，同比增长14.23%；实现归属于母公司股东净利润471.08亿元，同比增长14.31%；加权平均净资产收益率则保持在21.19%。

　　2013年，兴业银行实现净利润412亿元，净利润增速18.7%，营业收入增速24.73%。与之相比，2014年显然也仍有所下降。兴业证券认为，兴业银行的业绩符合预期，公司资产规模去年第四季度增速大幅反弹至10.3%，去年全年ROAE21.2%，预计去年第四季度增加了金融市场业务的比重并跟进了质量较高的项目类贷款。

　　上述三家银行2014年合计实现净利润约1349亿元，较2013年的1213亿元，增长了11.21%。

　　不良贷款承压

　　银监会公布的最新数据显示，截至2014年12月末，银行业金融机构不良贷款率为1.64%，商业银行不良率达1.29%。从结构来看，大型商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行去年三季度末不良贷款率分别为1.12%、1.09%、1.11%和1.86%。而2013年年末，银行业不良贷款率为1.49%，商业银行不良贷款率仅为1%。

　　对比上述三家银行业绩快报不难发现，各银行不良贷款率在2014年全年增幅明显。仅浦发银行一家保持在1%以下，不良贷款率为0.97%，比2013年上升0.23个百分点。中信银行不良贷款率为1.3%，比2013年上升0.27个百分点。兴业银行不良贷款率为1.1%，2013年该数据仅为0.76%。

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