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又见中小银行密集调降存款利率

2025-10-19 14:18:53

来源:第一财经

  在沉寂了一段时间后,近日,中小银行又进入了新一轮降息潮。第一财经统计,10月份以来,一批中小银行密集下调或正在准备下调存款利率。

  “我们预计近段时间存款利率将下调10个基点。”苏商银行一位工作人员日前表示。目前,该行正在热推3年期2.2%的定期存款。

  10月13日,上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》,将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。而就在9月末,该行才刚刚下调过3年期、5年期定期存款利率。

  今年以来,华瑞银行前后合计7次降息,分别为1月份降息1次、4月份降息2次、5月份降息1次、7月份降息1次、9月份降息1次、10月份降息1次。调降对象主要为3年期和5年期的中长期存款,其中,3年期存款利率从2024年年末的2.8%降到2.15%;5年期存款利率从2024年年末的2.8%降到2.1%。

  与华瑞银行同样在9月底降息的中小银行还有天津金城银行、河南洛阳农商行、洛宁农商行等。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文对记者分析,中小银行面临持续收窄的净息差压力,需通过降低存款利率缓解负债端成本。

  今年,银行净息差仍在持续收窄中,根据国家金融监管总局发布的数据,去年底、今年一季度末、二季度末,商业银行净息差分别为1.52%、1.43%、1.42%。

  2024年,贷款市场报价利率(LPR)两度下调,相应的,国有大行也引领银行业两轮存款利率下调,而今年迄今为止,仅5月20日LPR与存款利率同步调降,银行存款利率步入“1字头”, 截至9月份,LPR两个品种已连续4个月“按兵不动”。

  展望后市,业内倾向于认为年内还将再度开启降准降息“窗口”。东方金诚宏观首席分析师王青预计,四季度央行有可能实施新一轮降息降准,并带动LPR报价跟进下调。中信证券研报也认为,四季度可能有一次10个基点的降息落地。

  另外,存量存款利率的下行也将有助于净息差企稳。根据中信证券研报,我国高息存款的存入高峰期为2022年至2024年,这部分存款将在2025年~2026年集中到期;同时,存款定期化趋势也在得以缓解。高息存款重定价叠加存款活化,将带动我国存量存款利率迎来10年来最大幅度的下行,这有助于缓解银行净息差收窄压力,为后续货币宽松打开空间。

  此前,财通证券以国有行披露的吸收存款到期情况进行估算,预计2025年全国定期存款到期规模约为89万亿元,2026年到期规模约为98万亿元。

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