中小银行稳健发展趋势未变
董希淼
包括城商行、农商行在内的中小银行，是我国金融市场中不可或缺的重要角色，是广覆盖、多层次、有差异的银行机构体系的重要部分。在经济下行压力加大的背景下，少数中小银行积聚了一些风险。但目前风险是可控的。总体而言，我国银行业发展稳健，风险抵补能力较强。
近期，河南省伊川农商行和辽宁省营口沿海银行因为谣言发生了集中取款事件，部分网点甚至出现挤兑现象。虽然两家银行均已全面恢复营业，银保监会有关负责人也已回应两起事件都是由谣言引起的，不能片面夸大风险，但对此类事件应引起高度重视，深入分析并采取有效措施避免再次发生。
金融市场天然存在信息不对称现象，公众往往会“宁可信其有，不可信其无”，加之当代信息传播方式的发展变化，都可能导致谣言扩散。今年以来，中小银行面临的困难被不当放大，基层金融生态环境相对脆弱，部分储户金融知识不足，不法分子制造夸大性谣言则是导致两家银行发生风险事件的直接原因。
截至2019年三季度，我国银行业金融机构资产高达285万亿元，规模位居全球第一。包括城商行、农商行在内的中小银行，是我国金融市场中不可或缺的重要角色，是广覆盖、多层次、有差异的银行机构体系的重要部分。在经济下行压力加大的背景下，少数中小银行积聚了一些风险。包商银行被接管之后，流动性分层现象对中小银行带来不小挑战。但少数问题银行规模较小，相关部门已经采取措施，目前风险是可控的。总体而言，我国银行业发展稳健，风险抵补能力较强。特别是对公众存款，我国已经建立存款保险等制度，是安全有保障的。
国务院金融稳定发展委员会11月6日召开会议，强调深化中小银行改革，从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。具体到相关谣言问题，笔者认为应疏堵并举，从四个方面进行治理：
一是加大支持，优化中小银行的发展环境。应采取进一步措施，从体制机制上为中小银行发展创造更好的政策环境，支持中小银行保持稳健发展态势。当前，特别是要做好对中小银行流动性的增量支持，解决部分中小银行负债渠道单一、成本较高等问题。地方政府要不断优化金融生态，严厉打击各类金融违法行为，及时清除危害基层金融生态的行为，为金融业健康发展营造良好环境。
二是公开透明，做好信息披露和舆论引导。相关部门应完善信息披露制度建设，加强与改进市场沟通方式，便于公众从合法渠道获得信息。对金融风险和问题机构的处置，不必讳疾忌医，应实事求是地公布相关情况，增加公众的信任感。银行应加强流动性风险和声誉风险管理，做好舆情监控预警，及时、详细、主动披露真实情况，让公众打消疑虑，降低谣言可能产生的各种负面效应。
三是强化防范，主动打击和抵制各类谣言。近年来，部分地区非法金融活动增多，网络借贷平台“跑路”等现象在一定程度上影响到公众心态。随着各类新型传播媒介的蓬勃兴起，信息源的复杂多元和传播速度加快都增加了公众甄别难度。相关部门应加强沟通协作，采取有效措施，严厉打击传谣者，从源头上遏制住谣言的制造和传播。各类媒介要坚守职业底线，增强专业分析判断能力，使各种谣言丧失传播渠道。
四是加强教育，不断提高公众的金融素养。要进一步丰富金融消费者教育方式，提高教育的针对性和有效性。我国《存款保险条例》自2015年5月1日开始施行，要加强对存款保险制度的宣传，让公众充分了解这道金融安全网。同时，要引导公众正确认识问题银行处置。处置问题银行，可以尽早阻断金融风险传导，遏制风险扩散，锁定风险损失，从而维护金融体系安全，更好保护公众合法权益。
当然，金融消费者尤其是广大储户，自身也应提升对谣言的辨别能力。遇到小道消息，要保持清醒头脑，坚持理性判断，不跟风，不盲从。事实上，即便是被接管之后的包商银行，对个人储蓄存款的本金和利息，无论金额大小，都给予了全额保障。在我国，各类银行的个人储蓄存款是最安全的金融产品，对其安全性不必过分担忧。
(作者系国家金融与发展实验室特聘研究员，本栏目话题由今日头条提供大数据分析支持)