本报记者 李冰
日前，广东省小额贷款公司协会（以下简称：协会）发布《关于小额贷款公司与助贷机构开展贷款业务的风险提示》指出，各小贷公司应提高警惕加强风险防范意识，警惕违法违规“助贷机构”的套路，并强调切实保护金融消费者权益。
应合理控制助贷机构数量
总体来看，协会分别从制定助贷机构准入标准；加强贷前资料审核；明示息费标准和收费主体信息；加强贷后管理防范暴力催收；严格审慎制定与助贷机构的合作协议条款；加强对助贷机构金融营销宣传行为的监督；重视商誉风险管理，维护行业形象等7方面予以提示。
针对助贷行业乱象，协会指出，小额贷款公司应当合理控制助贷机构数量。审查合作机构的外部声誉、涉诉情况、经营团队情况等，甄选业务场景良好、内部管理健全、符合小额贷款公司服务客群与产品定位的机构开展合作。
同时提示，小额贷款公司警惕助贷机构为了多赚取佣金，与借款人串通提供虚假贷款资料，采取伪造、编造虚假征信材料、工作证明、收入流水、编造虚假的贷款用途等手段，骗取贷款的行为。
在明示息费标准和收费主体信息方面，提示小贷机构防范助贷机构取巧立收费名目或将借款人的实际借款额度、借款利率上浮的方法赚取差额服务费。并在风险承担、风险揭示、费用收取、信息保密、投诉和应急处理等方面，明晰权责边界。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，“上述协会的提示内容，对于全国其他地区小贷机构同样具有借鉴意义。一方面体现出协会对贷款业务展业现状的高度关注；另一方面折射了当前小贷机构合作模式中的缺陷，需要高度警惕存在的合作问题。”
“从上述提示中，强调小贷机构应合理控制助贷机构数量及与助贷机构明晰权责边界等方面需要小贷机构多关注。”在博通咨询金融业资深分析师王蓬博看来，近年来小贷行业经历了各地方持续出清后，总体来说，目前能够生存下来的小贷机构在公司治理、风险防控、合规审查等诸多方面均有较大地提升。但当前市场中，确有不少小贷机构与助贷机构合作暴露风险及侵犯消费者权益的问题，需引起小贷机构足够重视，地方协会提示风险可谓正当时，对小贷机构警惕相关风险具有指导意义。
保护消费者权益
此外，在贷后管理方面，协会强调，小额贷款公司在不良资产债权转让环节，应在合同中约定债权购买方对于债权的处理方式禁止出现非法暴力催收或者是“软暴力“的行为。
冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对《证券日报》记者总结，“地方协会及时对行业乱象风险提示，有利于促进行业健康发展，降低相关机构因违法违规展业被处罚的风险，同时，也是加强金融消费者权益保护的表现。”
从行业来看，近年来北京、福建、天津、湖南、上海等多地出台小贷机构相关监督管理办法，引导小贷公司合规有序发展的同时，加强消费者权益保护方面被重点提及。比如，2024年5月份，《重庆市小额贷款公司消费者权益保护工作指引》发布，旨在规范小贷机构经营行为，明确消费争议处理流程，有效化解矛盾纠纷，建立以消保为中心的小贷行业监管与发展机制。
“从近年来监管对小贷行业关注的方向来看，有两方面被重点提及。第一是整治乱象助力行业健康高质量发展；第二是保护消费者的合法权益。”王蓬博总结道。
苏筱芮表示，“目前多地出台的小贷机构监督管理办法，实际上与金融消费者权益保护工作息息相关。建议小贷机构对于金融消费者反映问题较多的助贷机构，及时将其清理出合作名单，推动纠纷源头治理，将消保理念贯穿机构的公司治理、贷后管理、争议解决等全流程。并在此基础上筑牢金融风险安全防线，为实体经济发挥更大作用。”