核心提示
网商银行操作的全流程都在自己的网络中，银行和客户的资金流动也在网上完成。如此，资金、存款、贷款、服务、客户信用资料、资金流动状况，各种银行业务与网络浑然一体。这将是真正意义上的互联网金融，而不是徒有其表的互联网+传统金融。
上海 郁慕湛
中国银监会29日对外宣布，批复同意浙江网商银行和上海华瑞银行两家民营银行筹建。加上两个多月前批复前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行筹建，首批试点的5家民营银行已全部获准筹建。
中国银行业能够有民营银行的立身之地，本身就说明了行业由国企垄断的局面开始被打破，今后可能引起的竞争将促进各商业银行提高自身经营服务水平和效率，并促使中国银行业良性发展。值得注意的是，观察其中的前海微众银行和浙江网商银行，它们的经营模式与传统银行有着显著的差别。
浙江网商银行因为其阿里系的背景，此前更被人熟知的名称是阿里银行，第一大股东是浙江蚂蚁小微金融服务集团。银行获批后不久，阿里方面就披露了网商银行细节：主要通过互联网为小微企业和草根消费者提供金融服务。他们主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品，以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。和前海微众银行一样，该行可能不会在线下设立网点。
之前，中国已经有了许多互联网金融产品，对此业内业外都统一称为互联网金融。其实，无论是互联网公司销售经营的产品，还是银行销售经营的产品，大都只是一个名词而已，其本质要么是互联网+传统金融，要么是传统金融+互联网。
而根据阿里方面透露的浙江网商银行的经营模式，他们的存款和贷款的客户基本上是他们网站的客户，网站的大数据库为网商银行提供了最大和最基本的客户信用依据。网商银行操作的全流程都在自己的网络中，银行和客户的资金流动也在网上完成。如此，资金、存款、贷款、服务、客户信用资料、资金流动状况，各种银行业务与网络浑然一体。这将是真正意义上的互联网金融，而不是徒有其表的互联网+传统金融。
银行本来是为需要存款的人存款，需要贷款的给予贷款。可传统银行偏偏“嫌贫爱富”。越是缺钱创业的越需要贷款，可在现实中往往最难获得贷款。也难怪，传统银行能够跟踪这些贷款资金流的财力物力人力都是有限的，银行放款与否只能主要依靠担保和抵押品。而最需要钱的穷人和创业者，最缺乏的正是担保物和抵押品。
可互联网金融却能够做到这一点。互联网金融的客户以往和今后的经营活动、企业前景、资金流向以及信用度等信息，均存储在网络的大数据库中，它能够使互联网商业银行更为精确地评估客户的现状和前景，可以最大限度地减轻商业银行的风险。因此，互联网金融能够比传统商业银行有更大的宽容度，能够更有效地支持那些最需要钱的人。
新的互联网金融的产生，将对传统金融产生强大的冲击，或许也能稍稍改变现在金融的“嫌贫爱富”传统，使金融能够回到本来的意义上去。