张锴雍 合拍在线创始人、三合创业工场(集团)董事长、中科智(创业)金融集团董事长
尽管我们年龄大了，但在这样一个时代，我们必须去适应变化的互联网。传统产业金融也面临着如何O2O转型的问题，在转型中确实挺辛苦。中科智(创业)金融集团董事长张锴雍对此发表了一些看法。今天我们将围绕着中科智张锴雍董事长对“互联网产业金融”的看法进行探讨，分别从“互联网”、“产业”和“金融”三个纬度进行分析。
第一，互联网大概可划分为三个阶段，95年到2010年是第一阶段，即互联网空中时代;第二个阶段即是当前的O2O时代，从2010年到2025年，在这15年里，如果我们能够抓住机会，就可能变革成功，否则全部完蛋;2025年进入第三个阶段，即泛互联网时代，那时互联网就像空气，你感觉不到，但无处不在。
往纵深里分析，我归纳为三个交汇。第一个交汇应该是工业化和信息化的交汇，这个大家很清楚，在西方社会是先完成工业化再完成信息化，而我们则是在工业化中同时完成信息化。工业化思维和信息化思维是巨大的价值观思考。我个人觉得什么情况下用工业化思维，什么情况下用信息化思维，这需要仔细斟酌。
张锴雍说，什么叫互联网思维，我也在思考这个问题，思考来思考去，我站在我自己的角度做了分析，工业化思维讲马太效应，强者越强，婚姻是一个城堡，城内都想往城外跑，城外都想往城内跑。我想这是不是一个机会。另外我在琢磨，互联网思维都讲跨界整合，外部效应。应用到我所从事的金融行业，用一个词汇来表达就是企业财务，包括表内资产和表外资产，在工业化时代，表内资产比重高达百分之七八十，此时有必要对财务报表进行分析，但在信息化时代，表内资产占比下降至百分之二三十，就没必要了。
互联网有一个有趣的点是“因果效应”，这与中华文化有内在联系，甚至我感觉互联网在中国崛起有其必然性。还有一点是高维动物对低维动物的不平等竞争，互联网不是简单的一个融合，从思维模式来看完全不一样，我感觉越来越多是一种颠覆。
大家知道，十八届三中全会明确提到市场的决定性作用，前段时间稍微有点回流，最近又有新机遇。刚好市场的力量和网络力量结合起来是很有意思的一件事情，世界是平的，网络把世界给拉平了，这一点在宏观上来看，市场天然是有利的，因此，从这个意义上来讲，从宏观上有机会穿越中型收入陷阱。从微观上看，也有机会穿越中等企业陷阱，小企业成长为大企业的过程中，如果不成长起来，台风来了你会被吹走，大树你根深蒂固，台风来了你也扛得住，就怕半大不小的小树，我们大多数的中小企业都处于这一阶段，这个阶段怎么穿越，在创新中一定要充分用到互联网。
中科智张锴雍董事长说，传统产业金融和互联网的交互，过去我们做中小企业融资，低端就是抵押，高端就是供应链，但是这个有很多局限。比如大企业要确认函，所以也不容易做大，但是互联网起来后，利益互联网化，物流金融都会发生变革，更重大的变革则是新型金融体系的建立。
今天第二产业的日子可用“冰火两重天”来形容，冰是宏观上我们面临很大压力，从微观来看我们转型面临很大压力，市场难，用工难等等一系列问题。同时我们面临火的一面，改革红利带来巨大利好，民营经济的春天到了，中观上则是产业升级。我们中小微企业家的创新精神和科学技术手段结合起来将会有巨大威力。
在转型升级上，我个人感受应该是三个方向一个驱动。第一个方向就是中国工业化还没有彻底完成，下一步还面临着重工业化，我们前一轮改革开放三十年我归纳为三个方面，应该完成中国第一轮改革开放的伟大成绩。下一个改革开放按重工业化也有三个阶段，第一个阶段已经完成，其较量的结果是第一轮是民营企业败下阵来，现在开始第二轮较量，在第二轮较量中，在产能过剩的大背景下，目前民企占据优势，因为民企的成本优势非常明显。民企也亏，但是它亏得小，我个人感受重工业化未来的第三个阶段应该是大规模的重工业私有化。
工业化的第二个升级方向，则是工业的服务化。服务化也面临着升级，我想服务业的升级应该是面临这两大方向，那就是以所谓大健康为核心的大消费时代的消费创新和升级，这是第一个方向，第二个方向则是中华文化在充分吸收西方文明的基础上进行复兴或者创新，伴随着中国硬实力的发展，必然要有中国文化软实力的相配套，这样才能可持续发展。第三个升级方向就是信息化升级，我们从原来封闭独立的计算机到PC端的互联网，未来以大数据为核心的云计算，移动端到物联网，这里有巨大的升级机会，这三个方向的升级性都应该有创新驱动，第一个是技术的创新驱动，第二则是商业模式创新。
第三金融，今天这个时代有三个主题词，第一产业升级，第二科技创新，第三金融深化。伴随着实体产业的升级换代，必然有金融的升级换代来进行支持服务，否则，这个实体经济的转变发展是比较难完成的。金融的升级换代，从以下三个方面展开，第一是金融机具的创新，这里面有很多创新空间，就像高速公路一样;第二建设信用高速公路，一般包含五个环节，第一信用调查，第二信用评级，第三信用征集，第四信用管理，第五是信用回收，把这五个链条形成一个信用高速公路，让各种信用工具在这条高速公路上快速跑起来;第三就是金融观念的颠覆性创新，目前在中小微领域中，中科智就是为此而创建的。我们的创新模式蛮有问题，我服务这么多年以后，我的感受是什么呢?
我们正规的金融机构，银行的逻辑是什么?不管怎么样，我绝对不能出问题，这样一种甲方乙方关系之下，结果是什么?我们的乙方中小微企业，一般是做三件事，第一编制一份满足银行的财务报表，第二讲一个满足银行的资金故事，第三请客送礼。我们作为甲方，正规金融机构，从公对公的角度，这个有猫腻，这个是忽悠我的，双方交易成本很高
整个互联网是一个生态，我认为金融也应该构成一个生态系统，在这样一个生态里，你中有我，我中有你，祸福相依。与其共损不如共荣。全网合一，天网、地网、人网融合，开创一种新型的融资方式。我们认为在服务于中小企业转型升级过程中，应该相信无形资产大于有形资产，确信真正决定一个企业成败关键的是企业家，而不是有形资产。