还有一些老人提出,假如一开始购买的就是二手房,土地使用权本就已经不足70年,到了业主需要“以房养老”时,房产的土地使用权或许即将过期,这样的房产是否还可以进行“倒按揭”?这也成为困扰老人们的问题。
“以房养老”曾试行不畅
“以房养老”的模式,其实在我国也并非新鲜事物,南京、上海、北京等地的个别金融机构曾自发兴起尝试,南京的一些老年公寓要求,凡在当地有60平方米以上产权房、超过60岁以上的孤残老人,可以将房产抵押给养老机构,自己则免费入住老年公寓,老人去世后房屋产权归养老机构。某股份制银行零售业务部负责人告诉记者,他们也推出了以房产为抵押的金融服务。
根据媒体报道,在2007年至2011年之间,北京、上海两地先后试行“以房养老”,但并未受到当地市民的欢迎。尤其值得关注的是,2007年,上海公积金管理中心试推行“以房养老”模式,但真正符合条件的申请人很少,最终不得不停办该业务。
如何“以房养老采取“倒按揭”?”法
所谓“老年人住房反向抵押养老保险”,简单说就是“以房养老”,老人把已经付清贷款的房子抵押给保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发放给房主一定数额养老金,房主去世后,房产归金融机构所有。《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)明确提出将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。而中国将以何种方式实现“以房养老”,则在日前出台的《意见》中才得以明确。《意见》指出:以住房反向抵押的办法试点“以房养老”,这种方式又称为房屋“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。
不知老人能活多久银行面临风险
老百姓不太接受,金融机构也不敢放手试水。“以房养老”这项在国外发展成熟的业务,为何在我国一些地方遭遇冷落?目前,在我国还处于探索阶段的“以房养老”模式,会不会成为我国社保养老和“子女养老”之外的另一种养老方式?
清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥认为,在已试行“以房养老”的地方,之所以各方积极性不高,政府其实可以发挥更大的作用。商业银行面临最大的风险就是不知道老年人活多久,如果当老人把房子产权让出来之后,银行要进行定价,然后再反过来支付养老金,如果定价的时候预期寿命假如是15年,但是老人最后活了30年,银行一直在支付养老金,这个亏空谁来办,这不是商业机构能做长期做的,这应该是一个准公共品,政府必须介入。(兰州晚报)