不仅是商业住房贷款，个人住房公积金存贷款利率也已经上调。其中，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调０．２个百分点，由４．３％上调至４．５％；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调０．２５个百分点，由３．７５％上调至４％。对商业住房贷款而言，如果按照贷款总额１００万元，贷款年限２０年，选择等额本息还款方式计算，在调控前首套房购房人的月供负担为６１４３．３８元，总共负担利息约４７．４万元；若按照基准利率１．１倍计算，则此次加息后月供负担为７９０９．８２元，利息总支出高达８９．８万元，一共多出３０多万元。而在北京、上海、深圳、广州等一线城市，对于购房人来说贷款１００万元是普遍现象。
在月供支出大幅上升的同时，贷款何时发放到位也成为购房人的心病。在１月２０日再次上调存款准备金率０．５个百分点后，准备金率屡次上调的叠加效应显现，导致一些“钱紧”的银行被迫暂停放贷，深圳地区有购房人２０１０年１２月就开始办理的贷款，至今仍没有发放到位。一些专家预测，再度上调存款准备金率的时日不远，这也会给房贷办理带来一些变数。
提前还贷需谨慎
随着购房成本大幅上升，一些购房人开始考量是否提前还贷。不过，记者咨询的多位贷款购房者均表示，目前还没有提前还贷的打算。一些银行工作人员称，深圳目前还没出现提前还贷潮。加息预期下，提前还贷是不是一个好的选择？某上市股份制银行深圳分行零售部门负责人认为，这要因人而异。她说，对于在此轮楼市调控政策出台前就已购房且享受基准利率七折的客户来说，增加的月供负担并不是很重。在今后一段时间，紧缩政策将是大趋势，从银行贷款会变得比较困难。如果购房人有好的投资渠道，不妨多留资金投资理财，没必要选择提前还贷。对于一些财务状况不稳定或发生变化的购房人来说，如果月供增加已经明显影响到日常生活，则部分或全部提前还款减轻压力是一个较好选择。
此外，有银行业内人士提醒市民，何时选择提前还贷要仔细看清贷款合同，有的合同不会很快调整利率。据了解，深圳银行和客户签订的房贷合同在利率调整上大致有三种版本的约定，其中一种是约定利率调整后的次月开始按新标准执行，还有一种是次年１月１日起开始执行，最后一种则是“对年对月对日”执行，即在合同签订日的次年同月同日进行调整。
还需要注意的是，有银行对短期内提前还贷的处罚比较严厉。如某国有商业银行规定提前还贷除了要至少提前一个月预约，还要收取贷款金额的１％作为罚息。假如是贷款不满一年就选择提前还贷，则罚息金额还要加倍。算下来仅罚息就足以抵扣相当一段时间增加的月供利息。
银行理财人士提醒购房人，要减轻房贷压力还可以选择银行已经广泛推出的房贷理财账户，将闲钱放在账户中，用存款抵扣贷款利息。（新华网）