互联网科技的兴起,改善了我们的生活。线上快捷支付,购物变得省时省力;网贷平台则很大程度上解决了借贷门槛高、材料众多、手续繁琐、来回奔波的境况;很多需本人携身份证去办理的流程也通过手持身份证照片自动识别。互联网金融改变生活的同时,“金融科技”一词也随之引进。越来越多的互联网金融公司,自称金融科技公司,那么,他们真的够格吗?我们又如何辨别真正的金融科技呢?
“金融科技”这一名词是舶来品,业内简称“FinTech”,是Financial (金融)Technology(科技)的缩写。字面上好像很容易理解,但金融科技并不是前沿科学技术与金融业务的简单叠加结合,大热的互联网金融也不等同于金融科技。所以,要分辨出什么是金融科技,首先要把握其基本特征。
以技术见长,落地在金融服务本质
区别于我们印象中的金融,多了“科技”一词。但是这里的“科技”,并不是简单的一些电子系统或者办公软件,而是利用技术去做金融核心的业务,比如大数据征信、风控、交易、云计算等。技术服务最终不应脱离金融的本质——管控风险、匹配资产。以P2P平台举例,不是能够实现线上申请功能、做了APP就叫做fintech公司,而是拥有技术、系统能够分析数据并自行进行管控。也不是简单的挪用算法或者系统,而是以不断地优化服务为目的。
高效率、高创新、高发展
金融技术将给社会带来的是效率的提升,比如重复性的工作可由机器替代,精细化运营降低了成本;比如大数据(市场数据、用户数据等等)给我们将带来更多审视业务的维度,精准有效的触达客户渠道,让普惠越来越成为可能。互融宝创始人孟雷称:“数字化的社会,数以亿计的用户数据不断的叠加、更新,唯有利用技术不断分析调整,甚至是颠覆以往的理念进行创新,处理才会愈加高效。显然,金融科技公司比互联网金融公司更需要创新。将各种前沿技术与理念拿到金融领域去试验、试错,快速迭代产品,在个体快速革新提升的同时,高效地推进了整个金融行业的发展。”
具有更易合规性
通过技术创新满足合规要求,便利监管从而降低法律合规与风险管理的成本是金融科技公司的一大优势。举个简单的例子,互融宝在成功实现银行存管前,花费了大量的技术力量,最终实现了与银行系统的对接,达成了合规的必要条件。但很多技术支撑力量不足的平台,没有禁得住合规的洗刷,宣布退出了。这说明一个真正掌握金融科技的公司不仅有促进业务增长的技术优势,还应有易于监管合规的技术优势并且这种技术也能够边际递减成本,从而构成自身健康、快速发展的原动力。
真正的金融科技,不应是互联网金融“高、大、上”宣传的美丽包装,抑或是技术的简单涉及,而应是尊重金融的本质规律,通过技术手段提高金融效率,降低金融服务门槛的代名词。掌握了这些特征,我们也就能更加准确地识别真正的金融科技。