最近在农业银行新办了一张借记卡。不多久，就接到了扣款短信，农行宝通卡扣年费10元。经了解，才知道银行卡年费各有不同。民生、兴业、光大、招商、平安、浦发、中信等中型规模综合商业银行，都是没有年费的。而工商银行、农业银行不仅要收取约10元的年费，账户余额低于300元时还要收取每季3元的小额账户管理费；农业银行还有每月2元的通讯费（深圳地区）。具体细则每个银行都不尽相同。
银行并不是保险箱或储物室，客户的钱无论存多少，银行都是要拿去放贷的。换句话说，用户开银行卡会给银行带来潜在的存款，而存款是银行赖以生存和经营的基石。把钱借给银行，银行还要收钱，这种逻辑说不过去。虽然银行会给予用户存款利息，但在当前利率下，100元存一年定期，用户也不过得到3元左右的利息，相比之下却要付出10元的年费成本。
当然，银行卡的维护是需要成本的。可是，在如今的科技水平下，所有的账户处理信息都完全自动化。虽然银行前期固定成本投入极高，但和中国目前16个主要综合商业银行的经营规模相比，其经营杠杆非常低。也就是说，小额账户的管理对银行的成本影响微乎其微，也不会造成经营风险。如果说，过去使用存折还有较高的成本，现在的银行卡已经完全信息化，人工处理工作量很小，卡本身也已额外收取了用户的开卡费。如此，还要再收年费，甚至小额账户管理费，原因何在？
区区10元年费，却能一定程度反映出商业银行，尤其是大型国有商行对私人零售业务的轻视。16家上市银行大部分是不收卡年费的，偏偏资产最雄厚的四大国有行，卡年费一概不免。这自然可以增收不少，却严重损害了用户对银行的品牌印象。值得一提的是，笔者在农行开户的过程中，长达20分钟柜员并没有详细说明借记卡年费的收费细节。这种漠视也从侧面反映出四大行对零售客户的不重视。尽管如此，四大行的零售业务仍然为其贡献了大量的存款资金，以农行为例，2012年底其个人存款为6.4万亿，占存款总额61.5%。被冷落的广大老百姓，却一直是四大行资金来源的中坚力量。
由于历史原因，我国的四大国有银行具有庞大的网点规模和广泛的群众基础。工农中建分支行深入村镇，可以为储户提供覆盖全国的资金服务。然而，也正是这种历史造就的优势，让四大行在某种程度上形成了行业垄断。农业银行在2012年底的借记卡累计发卡量达到了5.5亿张，而近几年零售业务最突出的招商银行该指标只有约6500万张。垄断带来的不仅是源源不断的存款资金，却也是冷冰冰的10元年费。银行经营的本质就是金融服务，拥有强大的群众基础，四大行更应该提供更完备、舒心的零售服务。而不该收取10元年费，消耗掉在老百姓中的信用口碑，这得不偿失。
中型商业银行以免年费的方式大力拓展零售业务，吸收存款。免费和10元的比较，高下立判，四大行原有的零售存款优势还能维持多久？在以客户为中心的现代商业中，服务才是核心竞争力。而自毁形象、令人无限反感的银行卡年费可以休矣。