原标题：首付10%的房贷圈套
大厂、香河首付10%的广告及售楼处迄今还在忽悠。
实习记者 修佳明
王梦萧（化名）抱着孩子，一言不发地坐在妻子身边，看着她在期房购买合同上草草地签完了自己的名字。他苦笑着对房产销售员说：“你们赢了，买你们的房子是我一生中最愚蠢的决定。”
今年7月开始，河北某房产开发公司在大厂县某楼盘推出房贷首付10%的广告，声称贷款首付30%中的20%部分由开发商垫付，让不少北漂怦然心动。正是在“首付10%的诱惑”下，王梦萧临时决定购买一套期房，没想到“自从交了2万块钱订金，就成了开发商和房产销售手里套住的羊。”先是之前承诺的无偿垫付变成了高息借款，又因信用记录和纳税情况不佳，被开发商强制要求假离婚。王梦萧说：“一个套接着一个套，想回头，早来不及了。”
早在2008年，这种首付10%的促销方式就曾出现在燕郊楼盘的广告中，因为垫付方式违反相关法规，在当年5月被监管部门严查而纷纷叫停。6年后，首付10%的广告在大厂县和香河县卷土重来，又为北漂购房一族设下了“首付10%的圈套”。
无偿借款突然变“年息8%”
从走进售楼大厅、看沙盘、选房型，到确认首付细节、交上2万块钱的订金，王梦萧和妻子一共只用了20分钟。
7月4日，王梦萧陪妻子前往大厂县某楼盘售楼处随便逛逛。一个拎着LV包的女经理开宝马把他们接到售楼处，路上介绍说：“我们的房子一般6000块一平方米，可以首付10%。开发商垫付房款的20%给银行作首付，两年还清就行。垫的钱没有利息。”王梦萧一听，“当时心动了”。
在售楼处，一名房产销售员拿出一份借款合同，指了指印有“免息”的条目。他特地说明，“垫付是开发商找中间人以个人名义进行的借款，不然不符合规定，但借款合同是正式的，可以绝对放心。”销售员不停催他交订金，选房订房，称“首付10%名额有限，只限一周，要抓紧！”
第二天，销售员催王梦萧交首付的10%，“好申请垫付”。王梦萧一时凑不齐钱，这名销售员主动垫了1万多块。“当时感觉他真豪爽。”3天后，他拿到了借款合同，“立马就傻眼了”，“免息”两字不见踪影，合同上白纸黑字写着：“借款年息为8%，两年还清。”这比直接首付30%还要多交近5万元。当即，王梦萧急了：“我不买了。”但女经理不再出面，销售员见面撂下一句话：“不想买也可以，算违约，钱不退。”而至此，王梦萧已交了11万，已别无选择。
颇具讽刺意味的是，记者时隔2个多月后再去售楼处，房产销售员仍称可首付10%，“并不收取任何利息和费用。”依旧强调“名额有限，也许明天来就没了，抓紧啊哥。”
说好的便宜户型“售罄”了
从地铁土桥站向东，到横跨潮白河的友谊大桥，有13.7公里。过桥进入河北，沿着910路公交车经过的侯谭线向北，一路荒凉，两边的树木被扬尘染成灰色，路旁只零星分布着几家养殖场和生产基地。再过5公里，已到了没有公交车的地带，王梦萧选购的楼盘距此还有3.5公里。他指着远处说：“就为这么一个没盖好的破房子，买车钱都搭进去了。”
他前几年有过一次不成功的创业，手头积蓄不过十几万，“买车又是猴年马月的事了。”王梦萧说，当自己意识到被“忽悠”了的时候，“已经在被忽悠的路上走了很远。”女经理在宝马车上介绍说房子“6000块一平方米”，等到了售楼处，销售员却说这种户型已经售罄。销售员力荐改选一户12楼的三室两厅，各种费用算入面积后，每平方米已近万元。
王梦萧现在北京一家杂志社工作，刚刚在安徽老家买房，每月按揭3000多元。在通州租房，每个月3000元。儿子8月出生，每个月又多出3000多元固定开销……他从没想过在这个时候买房，“打动我的唯一理由就是首付10%。一套三居室，首付只有9万，实在太诱人！就算有点怀疑，心里也希望是真的。结果把我套进去了。”他算了一下，接下来两年，夫妻俩每个月仅在租房和还贷上的固定开销就达到2万2千元，“压得我实在喘不过气，每天都想骂娘。”
掏一万办假离婚假社保
“明天下午3点前，过来把办假离婚证、假社保和纳税证明的材料以及一万块手续费交齐。过期不交就算违约，钱不退啊。”房产销售员说完直接挂断了电话。王梦萧刚张开一半的嘴，又合上了。现在，轮到他们“被离婚”了。
中秋节后第二天，妻子抱着刚刚满月的孩子从安徽匆匆赶回北京，因为签假离婚协议必须夫妻双方在场。路途劳顿，孩子进屋就哭了起来，妻子也哭了，对记者说：“我真的只想要个家，可房子还没影，我们都‘离婚’了。”
面对妻子的哭泣，王梦萧感觉很愧疚。在创业时期，王梦萧的信用卡留下了不良记录，在北京的纳税也曾中断两年。新工作刚满三年，不良记录没销，纳税年限也不够银行放贷的标准。当地的建设银行在异地购房政策上有限制，以他的条件申请贷款成功率很低。销售员说：“你这种情况不多，但也不是没见过，我们有办法。”所谓“办法”，就是让他与妻子假离婚，以妻子的良好信用记录申请贷款，同时给她办理河北纳税证明和社保，当然都是假的。
“所有文件都是假的。”王梦萧说，“必须由开发商代办，才能‘包过’。”北京岳成律师事务所的王艳华律师指出：“办理假的纳税证明、社保以及假离婚证明的行为，涉嫌伪造国家机关文书、证件、印章罪；以伪造证明材料或其他欺诈手段骗取银行贷款的行为，涉嫌贷款诈骗罪。”
王梦萧不愿触犯法规，但交给开发商的12万多块钱又拿不回来，“进退两难”。他说：“当初决定买房是一时冲动，现在又停不下来了。”
首付10%实际就是忽悠
“我已经被套死了”，王梦萧郁闷的是，“最后都不知道到底被谁套住的？”销售员说首付10%是开发商的政策，利息也由开发商定，但当初口头承诺的是售房代理，借款合同上的借款方则是一个从未露面的名为“王建英”的人。
上周末，记者来到大厂该售楼点，草坪上林立的亭子和大厅中的沙发上拥挤着一群穿白色衬衫的销售员。1983年出生的余吉（化名）是小头目，在这一带做售房代理已有十年，手握四套期房项目。他告诉记者：“首付10%这种政策，只在燕郊、大厂、香河一带有。因为河北和北京政策不同，我们这边只要拿到房产销售证，就可以卖房并办理贷款，不用等封顶，所以就算是期房也能马上放款。开发商垫20%，等贷款放下来就能拿到70%。说白了，首付10%对我们来说是促销，对你们来说是减轻首付压力，对开发商来说是尽快回笼期房开发的滚动资金，反正是一起套银行的钱。”
据余吉说，像王梦萧一样首付10%购房的情况不在少数。“来这买房的多数是在北京买不起房的外地人，所以开发商才推出首付10%，方便你我他。你去搜搜，我们在大厂、香河都有这种可以首付10%的项目。”
王艳华律师说：“首付10%的订单被开发商用来套现银行按揭贷款，由购房者还月供。这种‘垫小钱，套大钱’的促销方式打政策的擦边球，发生问题时售房代理和开发商还可以互相推诿责任。这种无疑违反了房地产市场的经济秩序和国家金融制度的规定。”大厂县房管局监管部门听说王梦萧的买房遭遇后，表示“还没有接到过有关投诉，但会将此事记录备案。”而执法大队则表示“与贷款有关的具体事宜应该咨询银行，不归我们管。”
记者咨询了中国建设银行大厂支行贷款业务的负责人，他首先肯定“（该房产项目）与我们确实有合作”，但首付10%是“从来没有过的事。这不光有损我们银行的利益，也不符合国家的规定。”最后他反问记者：“这是谁忽悠你呢？不要信他！” J242