不少保险合同中的条条框框，就是把消费者弄得晕头转向的“迷宫”。很多消费者表示，购买保险后，却很难理解保险条款和相关权益。这些困惑真的没法解决吗？为此，记者专程采访了保险公司的专业人士，请他们给消费者支招。
读懂合同的关键点
“消费者购买的保险合同中包括了对保险权利、纠纷处理以及管辖权和不可抗力条款等众多描述，乍一看去有点像‘天书’。不过，我建议抓住其中的重点句逐一理解，就能
找到理解保险合同的窍门。”幸福人寿重庆分公司营业部经理刘柱说。
消费者张先生2012年购买了一份保险，一次性缴费1万元，保险期5年，张先生对合同中提到疾病身故保险金和满期保险金都是11260元表示不理解。针对张先生的这个问题，刘柱说：“保险合同中有两大重点，保险责任和责任免除。通俗解释，就是在这份保险中什么事是保险公司要管的，什么事是保险公司不管的。”
刘柱解释道，张先生购买的是趸交(一次缴费)分红型银行保险，1万元是累计保费，那1260元是指只要满期(5年)就算分红为0，除了1万元本金，他也能拿到的钱。另外，假设张先生发生疾病身故，这11260元就作为赔付给受益人，这就是保险责任之一。另外，责任免除会在保险条款中用比较醒目的黑体字注明。“实在搞不清楚就和保险公司的销售人员沟通，当然也可以找律师咨询。”
刘柱还提醒消费者，在购买保险产品后会得到一份规范的保险合同，可让保险销售员将“保险合同概要一览表”中所提示的重要内容用红笔勾出来，回到家再逐条了解相关信息。等全部弄懂了再签合同也不迟。
用好10天的犹豫期
保险公司的工作人员告诉记者，保险合同赋予的投保人权利是有效的维权手段。其中，10天犹豫期就非常重要。“如果在此期间退保最多损失10元工本费。公司有一位客户2012年2月购买保险后决定退保。由于还在10天的犹豫期内，该客户只出了10元钱的工本费。”该工作人员说。
该工作人员还介绍，一般长期人身保险产品都设有犹豫期。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
急需资金可质押保单
2011年6月，龚先生在某银行存款时购买了20万元的分红型银行保险(趸交，保险期间5年)。今年4月，龚先生需资金周转，于是带上那20万的银行保险合同来到保险公司退保。保险公司告诉他，由于该合同未满一年，此时退保要损失约15%。该保险公司客户经理建议他，如果是临时急需资金，他还不如申请保单质押贷款。
专业人士邓先生介绍，这种贷款的金额是按照保单的现金价值折算，一般是当年现金价值的70%左右，贷款利率则一般为银行贷款利率，借款期限通常为半年。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力和客户的保险利益则不会受到任何影响。
“急需用钱的时候不要盲目退保，造成不必要的损失，完全可以用保单质押贷款来周转资金。手续也很简单。投保人只需携带保单和身份证原件，去保险公司办理即可。”邓先生说。
部分保险可自动续保
龙先生于2009年在一家寿险公司买了一份意外伤害保险，每年交费520元，该保险的有效期是一年。到了2010年，保险公司在没有提醒的情况下，就从他的账户里扣走了520元，2011年又发生了同样的事情。保险公司给龙先生的解释是，他购买的保险合同里有“自动续保”的条款。