要想“钱生钱”，储蓄无疑是最为直接和普遍的做法，但是这一看似简单的理财行为其实没那么简单。各种存款方式摆在面前，期限有长有短、利率有高有低，哪种适合自己？怎样组合搭配使用效果更好？这里面的学问还真不少。日前，记者采访了相关部门负责人，对这些问题进行了一一解答。
每月定存获利息最高
中国农业银行(2.66,0.01,0.38%)海口海狮大厦分理处张奋主任介绍，定存所获收益最大，如每个月可以省下2000元，一年后定存，那么第一个月的2000元其实已经白白躺了12个月了，只能获得12个月的活期利息(2000×0.5%=10元)，如果第一个月就已经是定存，那能获得的利息是(2000×3.5%=70元)，收益相差整整7倍。
还有一种方法是“零存整取”，零存整取利息是有计算公式的：利息=月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数=(存入次数1)÷2×存入次数。以某行零存整取的规定为例：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率分别为：3.10%、3.30%、3.50%。据此推算1年期的累计月积数为(121)÷2×12=78，3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记住这几个数字就可按公式计算出零存整取储蓄利息。如全年存款2.4万元，零存整取、每月存入2000元，利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比存活期要多得约340元。
多数白领无理财习惯
记者随机采访了15位年轻人士，结果发现，10位年轻人士属于月光族，无理财习惯，如有余钱，便直接打入卡内，以便消费。另外5位人士则表示，会单独办理一张定期的储蓄卡，每月会在卡内打入余钱，方便强制性存款，更有利于存息。
与之相反，很多中老年人则非常注重将活期存款转成定期，而且他们会尝试购买理财产品。
阶梯储蓄法获高收益
与活期存款相比，定期存款的利率较高，因此吸引了不少居民将手中的活期储蓄转为定期。来自一些银行网点的反馈信息显示，来银行办理存款业务的居民中，办理定期存款业务的超过五成，其中大约有30%是前来将活期存款转为定期存款的。
存了定期资金的流动性就会打折扣，提前支取则会影响收益。怎么样才能在保证流动性的基础上取得相对高收益呢？张奋建议，定期存款也有窍门，办理定期存款时，可使用阶梯储蓄法，比如手中有3万元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1万元。1年后，将到期的1万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用这种办法，可获得较高收益。?āá???珏？础上取得相对高收益呢？张奋建议，定期存款也有窍门，办理定期存款时，可使用阶梯储蓄法，比如手中有3万元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1万元。1年后，将到期的1万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用这种办法，可获得较高收益。
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定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。整存整取是约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息。零存整取是指每月固定存额，到期一次支取本息。
在自己的信用卡中多存个2万，想要再取出来还要再掏200元？不错，按照当前的规定，从信用卡上取自己的钱，银行还要收费，而这项费用就是“溢缴款取现手续费”。记者走访海口银行发现，除建行和工行外，多数银行仍对溢缴款取现收取一定费用。
取自己的钱也要交费？
信用卡溢缴款取现收费多数银行仍未免