按照投资标的将银行理财产品分为创新、常规、专项三类
自从上周华夏银行理财产品丑闻曝光后，银行理财产品市场立即成为投资者投诉的重灾区。但从一周广州市场来看，大户理财室内依然交易红火，常规理财品仍受到了市场肯定。
业内人士认为，银行理财产品种类丰富，收益与风险应区别而论；对于年底、年初的不确定性风险，常规类银行理财产品仍是家庭理财的较好选择，而对创新、专项理财产品，投资者更应谨慎对待，审查其投资方向、评估其未来风险。
按照投资标的的不同，我们可将银行理财产品分为三类：创新理财产品、专项理财产品与常规理财产品。近期广州市场上，类似产品的发行数量直线上升，收益率也节节攀升，年化收益率在5%以上的产品，占据了市场的显著份额。
创新理财产品：火腿、翡翠都是投资方向
记者走访了各大商业银行，发现年末上市的创新类理财产品数量特别丰富。类似“创新”的重要投资方向是食品，近期上市的除了酒类产品，更有巴拿马火腿、各类农产品理财产品，收益率在4%~10%之间不等，投资期限较长，一般需要9个月到2年。
而在广州市内，珠宝市场则是银行理财产品的另一重要“创新”领域，挂靠翡翠、钻石的产品层出不穷，黄金、贵金属产品则不是什么新鲜概念，投资期限较食品为短，1年期之内者居多。
记者考察过了类似的创新理财产品，暂时来看，收益率中规中矩，投资风险相对不高。由于属于“创新”概念，商业银行对于此类产品的投资比较谨慎，所谓翡翠，所谓黄金，只在总体投资资金中占据了不到30%的份额。
投资建议：类似“创新”概念投资领域风险大、收益率不固定，不如投资债券、票据等常规理财产品那么稳健。为此，建议投资者轻仓尝试，富裕型投资者如做分散投资，可以酌情购买。
常规理财产品：仍是家庭理财的较好选择
记者走访了广州市场后发现，12月后，各大银行的常规理财产品数量大有增加，而其投资期限也随之大有减少，以此满足年末机构、家庭投资者短期理财的实际需求。广州市场上，近期产品的期限低至26天以下。
与此同时，受年底资金面偏紧的影响，其收益率进一步上升，从10月~11月的4.2%~5%区间走高到了目前4.5%~5.5%的水平。比如招商银行，12月后就发行了3款类似产品，收益率均为4.5%。又比如广州民生银行的常规理财产品，收益率一路提升到了目前的5.2%的水平。
何为常规理财产品？就是银行每月都要发行的、投资方向固定、操作方式固定的理财产品。
与创新、专项理财产品相比，常规理财产品的收益率偏低，但收益比较稳定，投资风险较小，预期收益率与实际收益率之间的差异不算太大；从近两年的走势来看，类似产品的亏损“丑闻”较少。
投资建议：类似产品期限较短、收益率稳定，可作为家庭投资的重要组成部分；2012年年底到2013年年初，理财市场不确定性较强，家庭投资者可以增加对该类产品的配置，而不需将其与“丑闻”理财产品相提并论。
专项理财产品：收益率高达6.5% 需弄清标的
而对于近期广州市场发行的专项理财产品来说，收益率则处在暴增走势中，广州新发类似产品期限不过6~9个月，收益率却高至5.5%~6.5%；期限越长，收益率则越高。而与常规理财产品相比，其收益率长短不一，选择增多，除了3个月内的短线理财产品，9个月到1年的中线理财产品，数量也较多。
但与常规理财产品相比，专项理财产品的投资风险较高，所谓的预期收益率与最后的实际收益率常常差之千里，近期“三年理财产品收益为负值”、“1200万元买，剩下800万元”等丑闻，都是出在专项理财产品领域。