编者按：2012年股市让老百姓亏了钱。岁末年初，百姓手中的闲钱还能再投股市吗？怎样规划才合理？在当前的经济环境下，除了储蓄，百姓还能参与哪些投资品种？这些投资品种又各有什么特点？适合哪些人群？壹财经记者对此做了些梳理，以供读者参考。
信托理财：最得高端客户宠爱，但高收益伴随着高风险
【行情回顾】：股市低迷，楼市不振，高收益的信托理财产品成为今年资金实力雄厚的投资者管理财富的主要途径。据了解，在年初，一年期的信托理财产品，预计年收益率可以达到10%-15%。对于有理财观念的投资者来说，这样的诱惑力可真不算小的。胡润研究院此前发布的《2011中国私人财富管理白皮书》称，有超过40%的富豪热衷投资信托产品。而银行理财师告诉记者，他所接触的高端客户中，有一半以上都会进行信托投资。
通常银行代销的信托产品，想要购买的市民一般都预先登记，并不是预先登记了就一定能买到。购买此类信托产品并不像打新股一样有“中签”一说，银行一般会按“资金优先、时间优先”的原则行事。高收益也伴随着高风险。随着国内楼市调控的深入，在外地已有不少投资于地产的信托产品出现了兑付风险，让持有这类产品的投资者寝食难安。
【风险系数】：★★★★
【理财建议】：胡燚表示，信托产品下半年的收益率有所下降，在8%到10%之间，不过还是比理财产品高多了。信托产品是以信托公司为主体的代销类产品，风险程度较高，时间也较长，大部分都在2年以上，购买资金需要100万起步，所以主要针对高端客户。他特别提醒准备购买信托产品的投资者，购买高收益的产品时，不能只看预期收益率，还是要认真研究产品的投向，特别注意信托公司的所属行业和风险控制措施，因为有些信托计划并没有本金和收益保障。
银行短期理财产品：门槛低，适合绝大部分普通投资者
【行情回顾】：临近年底，各家银行又再次举起了高息短期理财产品的大旗，全力做最后一拼。身边不少人又开始陆续收到银行理财推销短信轰炸。其中有的银行31天收益率4.7%、半年5.1%、一年期的5.5%；有的33天~367天期限理财产品预期收益率4.7%~5.3%；还有的35天4.3%、90天4.5%。与之前相比，银行理财产品的收益率近期明显有所回升。
据招行南京分行理财师胡燚介绍，今年的银行理财产品发行总量远远超过了2011年。前三季度，国内119家银行合计发行理财产品22476款。因为银行理财产品期限短，收益又比较稳妥，且不低，因此，自去年以来就特别受重视，各家银行推出的短期、超短期理财产品也数量极多。不过受到今年央行降息因素的影响，近半年来银行理财产品收益率曾一度降到4%以下，因此不少投资者就转而投向了其他项目。如今到年底银行间资金面似乎再度紧张起来，于是短期理财产品又一次受到了各家银行的重视，纷纷给出了较高的收益率，目前在售大部分短期理财产品预期收益率都有4.5%-5%。一些银行针对百万级以上的大额资金，甚至给出了更高的回报。
【风险系数】：★★
【理财建议】：“现在最稳健的投资品种都在银行短期理财产品中，比如债券和票据类。”招商银行胡经理表示，银行理财产品由于“风险较低、时间短、比较灵活”，已成为家庭财产配置的主要选择。安全系数相对较高是这类理财产品的最大优势，但收益率也较低，“目前只有4.3%-5%，时间以30天至半年为主，起买门槛在5万、10万，适合有原始资金积累的绝大部分投资者。”对于大多投资者来说，过年用钱地方多，需要资金周转，因此投资者可优先关注3个月以下期限的短期银行理财产品。