理财目标
现在出口贸易不如以前好做,担心将来要是公司开不下去了,手里的钱能不能应付小孩的教育、养老、日常开支。
现金类资产占比不宜超10%
生活中难免会碰到突发状况,所以选择一种既能投资起到应急作用,又利于变现的理财产品十分重要。现金及货币类资产安全性高、流动性好,但是收益偏低。建议王先生夫妇持有的现金类资产的金额足够覆盖6-12个月的日常开支即可,占资产比例不超过5%-10%为宜。其他部分的资产通过固定收益类产品和权益类产品的组合进行配置,保证王先生全部资产在获得稳健收益的基础上,保持充分的流动性。
建议王先生夫妇将手里的流动资金50万元先购买货币类基金,以便后续支付车款,当85万元的定期到期后可进一步考虑银行固定收益理财(年化收益4.3%-4.6%)。目前银行固定收益类产品也可以做违约提前赎回,这样不仅提高了固定类产品收益,还可以增加资产的灵活性。
权益类产品方面,建议将固定收益资产的20%转化到权益类产品,建议关注债券型基金的投资机会。信用债是可选品项,其中高评级信用债虽已牛市过半却仍具有交易性机会,而低评级信用债也仍然具有配置性机会(利差仍居高位)。
随着资金面逐步放宽,配置低评级信用债仍是可选的策略,只要经济尚未见底,债券类资产就可以继续持有,除非出现政策放松力度超预期引发的股市飙升。投资策略方面,建议以纯债券基金为主,适当考虑配置可转债。如果以这种资产配置来看,应该可以覆盖家庭每年的基本支出。(新京报)