客户基本情况
邓先生26岁，妻子25岁。
工资收入：4700/月，妻子2300/月，年终奖金是25000元。工作都较稳定
福利：邓先生和老婆都不错，单位都有买基本社会保险
住房供积金：公积金每月970元，快一年了，现总共有9000元，未动，想用供积金来供第二套房子
每月支出：房贷1400元(供15年)，生活支出1000元
存款额度：12万活期，等待投资，投资倾向"稳健型"
家庭理财目标：
1、想用存款来做点投资
2、在不动存款的情况下，希望5年内购买一辆15万以内的车
理财顾问的分析
o家庭财务现状
收支状况（单位：元）
收入支出
邓先生4700元/月生活支出1000元/月
妻子2300元/月房贷1400元/月
公积金970元/月
年终奖金2.5万/年
合计12.06万/年合计2.88万/年
年节余：9.18万/年
平均月节余约：7650元/月
资产状况
名称金额占比
银行活期12万93%
公积金90007%
合计12.9万100%
o财务现状的分析
通过上面的家庭财务表可以明显看出：邓先生夫妻两的收入都比较不错，工资加年终奖及公积金，每月收入过万；在支出方面，夫妻两是相当的会理财和节俭，每月生活支出仅1000，房贷1400，家庭月节余高达7600元/月，家庭收入的76%都积攒了下来，储蓄能力相当强。同时，夫妻两工作单位的福利待遇也不错，双方均有养老、医疗保险、住房公积金，小日子过的可谓是逍遥自在，鉴于目前的一个收入水平，夫妻两可以适当的增加消费，更好的享受生活。
邓先生目前的理财方式单一，投资过于保守。所有的积蓄都存了银行活期，每年0.72%的收益还要向银行纳税，加上通货膨胀的侵蚀，资产存在贬值的风险。把资产按适当比例分别投资到基金、债券、股票、人民币理财等金融产品中，建议整个家庭保持稳健的投资理财风格，保证资产的保值增值。
o理财目标及分析
1、想用存款来做点投资
邓先生家目前有12万的银行活期，处于闲置状态，若能好好的规划，确实能获取比较可观的投资收益。目前市面上对个人投资者开放的理财产品种类很多，可根据各自的投资偏好和了解程度选择适合的理财产品，它们的到期收益一般都强过同期银行存款，风险适中。
2、在不动存款的情况下，希望5年内购买一辆15万以内的车
从目前邓先生夫妻两的年收入节余来看，每年节余收入9万元，5年内购买一辆价值15万以内的车，毫无问题。
此外，邓先生文中提到：公积金每月970元，快一年了，现总共有9000元，未动，准备用公积金来供第二套房子，想必这第二套房子邓先生是准备用于投资。考虑到最近2年来全国楼市的上好涨势，近早的介入买房，充分利用上住房公积金贷款，能博得比金融市场上更稳当、可观的投资收益。
夫妻俩已接近而立之年，但还没有生育小孩的想法，是否准备丁克到底。如果真有这种想法，那应该近早为双方购买足够的商业保险，以保证日后的医疗健康支出和退休后的养老需求。
理财规划建议
1、组合投资安排
邓先生属于"稳健型"投资偏好者，我们建议该家庭把10万元活期储蓄分别购买股票、基金、国债，三者的比例为2：5：3，股票做中长线投资，选择业绩优良的指标股；基金也做组合投资，股票型1：配置型2：债券型3：货币基金4，保持一个稳健的投资比例，年预期收益在4-5%；购买国债则相对随意，1到3年期的新发行国债都可购买，尽量不要提前兑现，坚持持有到期以拿到足额的收益和享受免息。