2 岳父母保障不足 为老人存应急金
基本情况：
罗先生，今年29岁，在南宁市某单位上班，年薪8万元，妻子28岁，某事业单位工作人员，年薪5万元，有一个一岁的小男孩。夫妻俩均有社保，儿子有每年缴费5000元、共缴20年的分红型保险。家里有两套房子，一共价值160万元左右，其中一套有28万元贷款，按揭20年，每月还款2000元左右。有小车一辆，活期及现金1万元左右，固定存款4万元；股票亏得厉害，只剩下3万元了。
家庭每月基本开支约4500元，外出旅游等其他消费1万元左右。小孩的生活费开支由罗先生的父母支付。
理财目标：
1.三年之内想换车，价位在20万元左右；
2.想在今后的十几年时间里为儿子存60万元左右的投资教育基金，以备他出国留学或者创业使用。
3.岳父母家在农村，分别是53岁和52岁，除了新农合之外，没其他保障，想为他们存一笔医疗急用金，以备不时之需。
宋学洲理财建议：
根据客户的基本情况，我们了解到罗先生家庭年收入13万元，年支出是9.3万元，年结余3.7万元，加上罗先生家庭存款及股票市值的8万元，三年后罗先生累计存款为19.1万元，基本可实现三年之内换车的目标。
假设罗先生为小孩在23岁时准备60万元的出国留学教育金，按照目前的情况，罗先生可在剩余的22年的时间里储备这笔留学教育金，我们建议用基金定投的方式来准备，基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。根据罗先生的需求，每月大概投入1500元左右即可基本实现目标。
由于罗先生岳父母年龄偏大，目前可购买的保险品种比较少，因此我们建议罗先生为其岳父母购买意外伤害险，以此作为部分应急医疗备用金。此外，考虑罗先生岳父母年龄渐长，对医疗备用金有刚性需求，我们建议罗先生减少或降低股票的投资比例，将资金配置到债券基金或保本基金等低风险的产品上，一方面可实现资金的稳步增值，另一方面还兼顾一定的流动性需求，随着投资期限的增加，加上罗先生每年结余的专项存款，该笔资金可作为其岳父母未来应急的医疗备用金使用。
3 上有老下有小 工薪阶层忙理财
基本情况：
张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到了股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元；有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。
理财目标：
1.目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。
2.给小孩存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。
3.双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。
徐梅兰理财建议：
张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以南宁现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。
张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。
张先生必须先卖掉现有的住房，才有可能实现换房的目标，而且能否实现还得看现在的住房首付款加上已经付的按揭款本金是否够30万元。