这些超过10%的高收益、保本、没风险的民间借贷投资，究竟靠谱吗？
Note：
1. 个人到个人（P2P）民间借贷的投资门槛最低在5万元，甚至更低，预期收益率在10%到24%，不同于普通的理财产品，你其实变成了民间债权人。
2. 借贷中介服务机构为你寻找适合的债务人，它们通过“分散投资”或抵押贷款的方式帮你降低投资风险。
3. 借贷中介服务，只要在工商部门注册便能够成立运营，没有相应的管理办法，限制条款只有贷款利率不能超过银行基准利率的4倍，不能直接吸纳民间存款。
4. 由于贷款利率过高，该投资的投资年限不会超过一年，民间借贷总体属于短期投资行为。
5. 最重要的工作是选择靠谱的中介机构，刚开业与成立三年以上的机构比较安全。
你面前有这么一个理财产品—年化收益率10%到24%，5万元甚至更低的投资门槛，尽管不承诺资金保本与收益固定，但理财顾问会告诉你：投出去的钱基本不会亏损，收益也不会低于他们公司提出的数字。
相对它的投资门槛，它所承诺的收益率与风险保证，在现在的市场环境下有些令人难以置信。大部分我们熟知的投资渠道—银行、股票、基金，根本无法提供这样充满诱惑力的条件。
提供这一理财产品的机构主要来自于民间借贷公司。湖南富爸爸投资顾问有限公司董事长段绍译，他曾供职于北京天则经济研究所，是任盛洪所长和茅于轼教授的助理，有过11年的民间借贷研究经验。
与我们熟悉的民间借贷形式—把钱直接借给熟识的朋友或亲戚，让对方写下欠条，约定还款时间，有时还会约定不同利率，民间借贷公司就是在民间借贷过程中增加了中介信息平台，这些公司作为中介，将民间的借款人和出借人对接，形成P2P借贷模式。P2P是peer to peer lending的缩写，从个人到个人的小额借贷模式，出借人获得的收益均来自于借款人，中介只收取一定的服务费。
尽管目前国内P2P借贷中介好坏不一，它们所依赖的个人信用体系也不够健全，但这一行里也并不都是骗子。
保存到相册
段绍译将这种P2P借贷列为熟人相互拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式，对其表现形式概括得比较清楚：成立一个投资管理公司，以抵押加担保的方式，当然也有无抵押的信用贷款形式，把一个人的钱借给另一个人，公司仅作为中介服务平台，如果借款人对债权人不放心，也可以增加公司作为这笔债务的担保人。这也是“中介”公司采取的常用方式。
在国外，P2P借贷模式已经发展得较为成熟，经常被国内公司作为范本的有这样两类案例。
一是印度的“小额信贷之父”穆罕默德?尤努斯，他开创了“小额贷款”服务，于1983年在孟加拉创办了格莱珉银行，专门为因贫困而无法获得银行贷款的人提供小额贷款，在贷款的过程中，他不要求贷款人做任何抵押，而是创立了一套基于信任的银行制度。这些贷款让很多穷人抓住了商业发展的机遇，他也因此在2006年获得了诺贝尔和平奖。
几十年后，2005年在英国成立的Zopa网站被认为是P2P贷款模式的起源，它利用互联网技术，使具有闲置资金的出借人与有贷款需求的个人或企业，通过线上平台自行配对。随后，这一模式在欧美其他国家迅速兴起，目前较为成功的，除了Zopa，还有美国Prosper、日本的Aqush等。
机构一般能让投资者获得9%至13%的稳定收益，加上个人信用体系相对完善且透明度高，所以这些网络平台能在较短时间内聚集大量出借人。公开资料显示，Zopa在成立后的六年时间内，会员已经超过了50万，他们相互出借了1.35亿英镑。