七、本人终了费用
至60岁寿险保障需求
至80岁寿险保障需求
（2）收入及保障缺口
项目先生太太子女共同收入
一、退休前收入总额
1、目前年工资奖金
2、剩余工作时间
二、退休后收入总额
1、年退休金
2、退休后生存期
三、退休前房租收入总额
1、退休前年租金
2、剩余工作时间
四、退休后房租收入总额
1、退休后年租金
2、退休后生存期
五、其他收入总额
六、已有寿险
七、至60岁已有资源
至80岁已有资源
八、寿险保障缺口（万）
至60岁寿险保障缺口（万）
至80岁寿险保障缺口（万）
（说明：以上两个表格中的项目需根据客户的具体情况增减）
三、保险规划的方案设计
利用保险需求计算出保额后，需要根据客户的经济状况，做出全面的产品组合。但在实际工作中，经常会出现一种现象，若按这个计算结果作保险方案，保费可能会很高，超出了客户的投保能力，有人因此认为这种方法不适用。出现这种现象主要原因有：客户收入较低、险种保费较高（很多险种是复合型的、预定利率较低）。解决这一问题可从五方面入手，一是逐步实现保险规划，不搞一步到位。先作重疾险、意外险、保障性寿险、住院类险种，然后是储蓄类、养老类。二是在设计保险方案时，合理组合。如英大泰和人寿的意外伤害险，一类职业每万元保额的保费18元，40万保额就需720元，而意外伤残险一类职业每万元保额的保费只需6元（意外伤残险无意外身故的保险责任，这个功能可由寿险补充）。用这两个险种组合，40万保额的意外险保费就只需580元。三按年龄规划保额。同一个人，其所需的保额往往随年龄递减，可用定期寿险分段组合，年龄越大时保额可适当减小，从而降低保费。如可把定期寿险的保险期间确定为5年、10年、15年、20年、30年等多个时间段，四是灵活确定交费期限。我们现在的保障性险种有传统险、分红险、万能险等多种形态，由于预定利率较低（传统险2.5%，分红险2%），保费较高。随着市场变化，保费将会变得便宜，对于传统定期寿险适合选择保障期间短的，既可以减少保费支出（保险期间越短保费越低，如英大泰和人寿的定期寿险、附加定期），又可以选择将来推出的更优的险种。五是选择纯保障性（消费性）险种。很多险种是复合型的，既有保障功能又有储蓄功能，保费较高，而消费性险种保费低，可以用更少的钱来获得更大的保障。
四、深度挖掘保险产品功能，满足客户需求
保险产品不仅有保障而且还有避税及保全资产的功能。对于高收入的客户，不仅要缴纳个人收入所得税、银行存款的利息税，将来还面临着可能开征的资本利得税和遗产税。相对于其它理财产品而言，保险产品具有免税的优势。我国法律规定：保险赔款可以免税且可免于债务清偿。这个规定，在很多国家都是通行的，很多企业家就是通过保险的方式来保全资产。此外，在变幻莫测的生意场上，企业的倒闭破产时有发生，利用保险产品免于债务清偿的特点，很多人避免了"奋斗一生，两手空空"的结果，从而避免了对家庭生活产生的影响。在设计理财规划方案时，我们可以利用保险产品的这一特点，为客户作一份完善的理财规划。