据新浪财经 信用卡已成为必备的支付工具，但无论在开卡还是用卡过程中，其隐藏的各种美丽的“陷阱”仍需要持卡人小心避让。
虽然信用卡已经成为人们生活中常用的支付工具，但对于这个“伙伴”，你可能了解得还不够透彻。无论在开卡还是用卡过程中，持卡人很可能在不经意间掉入其美丽的陷阱，待到发现时，用卡成本已经大大上升。在“3•15”消费者权益保护日临近之际，我们不妨也来挖挖信用卡“陷阱”，免得让这些琐碎的成本影响我们的用卡心情。
“陷阱”1：办卡免年费
“办卡免年费”的噱头由来已久。为了鼓励消费者办卡，卡中心除了拿出一些小礼品外，还会用“免年费”一说让你觉得卡片零成本。实际上，并非所有信用卡都是终身免年费的。
所谓“办卡免年费”，一般只是针对普卡、金卡来说，办卡首年不收取年费，至于之后每年的年费是否收取，则视持卡人用卡情况而定。
例如，招行信用卡年费首年可免，每年消费满6笔(不限金额)，次年年费可免。深发展信用卡申领首年年费可免，一年内累计消费18次(含)以上减免次年年费。而浦发信用卡则根据消费者刷卡金额来评判是否可免年费，如标准卡普卡持卡人需消费满2000元、金卡持卡人需消费满3000元可免次年年费。
至于钛金卡、白金卡等高端卡片的年费，一般是难以免去的，持卡人只有通过消费积分兑换的方式才能减免年费。
此外，还有一些信用卡存在变相年费，比如一次性的“入伙费”、“工本费”等等，也值得持卡人注意。
对策：2009年7月，银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，其中对“不开卡收年费”的问题明令禁止。不过卡中心表示，持卡人若在申办次年开卡，而首年刷卡没有达标，那么开卡后仍需要缴纳年费。因此，慎重对待信用卡申请才最重要。
“陷阱”2：最低还款额不影响信用
持卡人在最后还款日前偿还最低还款额的确不会影响信用，但欠款利息可不是小数目。
除工行信用卡外，大部分银行均采用全额罚息的方法计收利息，也就是从持卡人消费当天开始计息，每天万分之五，直到还清为止。
例如，持卡人在1月18日消费了2000元，在2月10日的账单中仅有此笔消费，在账单的最后还款日2月25日，他偿还了200元。那么，尽管他的信用记录完全良好，这笔消费仍会产生不少利息。
利息的收取实际分为两部分。一是2000元全部账单金额从消费第二天即1月19日开始以每天万分之五利息计收，直到2月25日偿还最低还款额，二是从2月25日开始对尚未归还的1800元欠款以每天万分之五的利息计收，直到持卡人还清为止。通过计算我们发现，即便持卡人在2月26日全部归还欠款，也会因为一天之差多需要多支付38.9元利息。
对策：刷卡消费时，应衡量自己的还款能力。对于可能忘记还款的情况，建议持卡人在卡片背面写好最后还款日，并通过网上还款平台设置还款提醒服务。如果在短时间内无法全额还款，不妨考虑分期还款。
“陷阱”3：免息分期还款
免息分期还款也是卡中心的特色服务，不过，利息能免，手续费可不能免。
除了在卡中心的合作商户直接申请分期消费外，持卡人一般可以对单笔大额消费或账单进行分期，工行、中行、招行等银行，会在第一次分期账单中根据分期期数一次性收取一定比例的手续费，而建行、交行、浦发、广发、光大等会按比例分期收取手续费。虽然不同银行根据分期期数不同制定的手续费率不一，但年化利率均在10%～15%，实则并不低廉。