个案资料
陈先生，独生子，29岁，央企工作，一线生产主管，年收入约20万元，单位五险一金及补充医疗保险。
在老家购买了商品房一套，市值50万元，有商贷20万元。已婚，女儿2岁，妻子目前辞职在家照顾孩子，预计女儿上幼儿园后会出去工作。父母均还在上班，有健全的医疗保障。
家庭目前年结余8万元左右，有存款30万元，轿车一辆。
理财目标
为家人设计一个比较全面的保障。
家庭支柱保额至少覆盖负债额
陈先生的家庭月收入稳定，父母都有健全的医疗保障，有房有车，不过房屋有贷款，妻子暂无收入，且孩子年龄较小，属于成长型家庭结构。因陈先生是家庭唯一的经济来源，是家里的重要经济支柱，所以首先要考虑的保障规划就是给陈先生购买意外和重大疾病险。
家庭每年总收入20万元，除去开支年结余8万元，虽然有存款30万元，不过家庭有负债20万元，所以陈先生的保额至少要覆盖负债的资金量。因为如果陈先生发生人身风险，家庭的负债就完全落在无经济来源的妻子身上，这会让妻子不仅承受着丧夫之痛，还要承担养育孩子以及背负债务的重担。
为了做到有效的风险转移，陈先生的保险额度应该是家庭成员中最大的。建议陈先生的风险保额为30万元，为了不增加家庭负担，保费分20年缴，保障到60岁，每年交12822元。如果发生重大疾病或者意外身故，这笔资金可以偿还商业贷款，还可以保证家庭的基本生活费用。
如果未出险，那么陈先生60岁还可以领取30万元加上31年的累积红利，这笔资金就可以作为夫妻二人的养老金了。
理财目标
15年内在不降低生活品质的情况下送女儿去国外读书（加拿大，澳大利亚，美国）。
选三只基金定投16年攒留学费
近几年，出国留学逐渐成为一种潮流，选择出国留学的孩子每年都在递增，而加拿大、澳大利亚及美国更是家长们为孩子考虑送出去的首选国家。因国外消费水平的差异以及汇率差问题，每年的留学费用是需要家长们提前着手准备的。
如果按照美国公立大学计算，目前每年学费（不包括书本费及生活费）大致需要10万-20万元人民币，那么陈先生至少应为女儿留学准备资金40万元左右。假设陈先生计划将女儿上大学再送到国外，那么女儿现在2岁，至少还有16年的时间为孩子积累留学费用。
建议陈先生采用基金定投的方式，将财富逐渐积累起来，如果每月定投金额1500元，分散风险建议选择一只指数型基金，一只主动选股的股票型基金，一只债券型基金各投500元，每年总计1.8万元，16年下来总计投入金额28.8万元。假设基金定投平均年增长率在10%，那么加上基金累计增值的收益部分，只要坚持投资，孩子留学的费用问题就解决了。
理财目标
5年内更换工作，希望能进修MBA之类的课程，学费一年需要10万元。没想好是否回老家，老家的房子是卖还是不卖？
老家房子是否卖掉看地理位置
随着工作阅历的增加，陈先生计划5年内通过进修提高自己的专业能力，以便有机会争取到更好的工作机会。进修费用10万元因是确定的一笔支出，所以建议将现有的存款选择较安全稳定的投资产品进行配置。比如市场上一款万能型保险，保证本金，期限2-5年，2年以上利率4.7%-5.84%，在目前降息经济环境下是很好的安全配置选择。
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