海归外企经理人一般都拥有固定的工资收入,不需要留过多的现金资产,另外人民币仍处于上升通道,要充分考虑外币持有的必要性。考虑到当下的金融风险,可将剩余资金投资有保本机制的固定收益类信托产品。
海归经理人的理财计划
我在一次客户的生日聚会上认识了Leo,他是一家500强日企驻上海代表处的首席代表,上海人,高中毕业就随父母去了日本,拿到硕士学位后在日本工作了6年。
他跟父母发过誓不做投资,因为在日本读大学时跟同学一起玩股票,一开始只是想学习如何投资,虽然有涨有跌,但他从中学到很多金融知识,觉得投资非常有乐趣,有一次赚了钱就请父母吃饭,结果父母就拿出一笔不小的钱让他做股票,没想到刚买进去市场就大跌,于是就发誓再也不投资了。
我给Leo讲了一个故事。
“一群孩子在一位老人家门前嬉闹,叫声连天。几天过去,老人难以忍受。于是,他出来给了每个孩子25美分,对他们说:“你们让这儿变得很热闹,我觉得自己年轻了不少,这点钱表示谢意。”
孩子们很高兴,第二天仍然来了,一如既往地嬉闹。老人再出来,给了每个孩子15美分。他解释说,自己没有收入,只能少给一些。15美分也还可以吧,孩子仍然兴高采烈地走了。
第三天,老人只给了每个孩子5美分。孩子们勃然大怒,“一天才5美分,知不知道我们多辛苦!”他们向老人发誓,他们再也不会为他玩了!
Leo跟那群孩子很像,我们究竟是为谁而投资呢?
目前的资产配置
周一上午我接到了Leo的电话,他说听了故事很有启发,希望见面谈谈理财的事。
经过详谈,了解到Leo目前的收支情况如下:
年收入:工资收入30万元,奖金是根据每年代表处利润情况进行提成,大约20-50万元之间。(年收入总计50-80万)
日常支出:8000-10000元/月(一年约10-12万元)
其他支出:旅游支出每年约5万元
孝敬父母每年约5万元
每年节余资金:30-60万(按45万元计算)。
Leo目前的储蓄及投资情况如下:
银行存款:约300万人民币(其中100万元为日元换算,全部是活期)
房产:1套 市场价值300万元(3年前以120万元购入)
值得一提的是,Leo拥有的一套房产是自住的,本来不应算作投资资产,但经过了解后得知,由于他是日本公司派驻的,每月有5000元人民币租金补贴可以报销,于是3年前他来上海不久就买了这套房子,然后出租给公司,但实际上还是他自己居住。
除此以外, Leo今年35岁,女友比他小12岁,明年才大学毕业,估计3年以后结婚。他希望在结婚前可以换一套别墅居住,让自己未来的妻子和孩子有更好的生活环境。他自己的车是公司配的,但他准备明年女友毕业工作后,买一辆20万元左右的车作为礼物送给她。
资产配置调整方案
Leo有稳定的工资收入,因此不需要留存过多现金资产,因此,建议仅保留10万元活
期存款作为日常备用金,另可再保留10万元存3个月或6个月定期。